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Wenn Sie die Vor- und Nachteile Ihres Vorsorgeplans kennen lernen, können Sie das Gefühl haben, eine Fremdsprache zu lernen. Begriffe wie "beitragsorientierter Beitrag", "Arbeitgeberübereinstimmung" und "Ausübungszeit" werden mit wenig Diskussion darüber geworfen, was sie sind oder was sie bedeuten. Die Pensionierung ist ein wichtiges Konzept, das Sie verstehen müssen, wenn Sie Ihr Altersguthaben analysieren, insbesondere wenn Sie den Job wechseln oder sich dem Rentenalter nähern.
Definition von "Vesting"
Ihre Freizügigkeitsleistung ist der Teil Ihres Geldes, den Sie in vollem Umfang besitzen und der berechtigt ist, wenn Sie den Plan verlassen oder Ausschüttungen annehmen. In den meisten Fällen erfolgt das Vesting schrittweise - Sie müssen sich für eine bestimmte Anzahl von Jahren an einem Plan beteiligen, um das Recht auf alle in Ihrem Namen eingezahlten Gelder zu erhalten. Sie können teilweise erworben werden, das heißt, Sie können das Recht auf einen bestimmten Prozentsatz der Beiträge - 30, 50, 75 usw. - erwerben, ohne Anspruch auf den vollen Betrag zu haben.
Arbeitgeberbeiträge
In allen Fällen gehört Ihnen das Geld, das Sie auf einen 401k, SIMPLE IRA oder einen anderen Pensionsplan einzahlen. Sie sind immer zu 100 Prozent mit Ihren eigenen Beiträgen ausgestattet und haben das volle Recht darauf, wenn Sie den Plan verlassen. Vesting kommt ins Spiel, wenn Ihr Arbeitgeber für Sie zusätzliches Geld einzahlt. Dies kann ein Gehaltsabgleich sein, bei dem der Arbeitgeber einen Beitrag auf der Grundlage des Gehalts von Ihrem Gehaltsscheck leistet. Es kann sich um ein nichtwahlfähiges Spiel handeln, beispielsweise um einen Gewinnbeteiligungsbeitrag, bei dem der Arbeitgeber für Sie Geld einzahlt, ohne dass Sie etwas dagegen unternehmen müssen. In beiden Fällen entscheiden sich die meisten Arbeitgeber für einen Anwartschaftszeitplan für den Teil Ihrer Ersparnisse, den sie direkt hinzufügen.
Wartezeiten
Die meisten Pläne haben einen Vesting-Zeitplan: Sie erhalten jedes Jahr einen höheren Anteil der Arbeitgeberbeiträge, wenn Sie im Unternehmen beschäftigt bleiben. Diese werden normalerweise in Prozent ausgedrückt. Zum Beispiel sind Sie nach dem ersten Jahr möglicherweise zu 20 Prozent unverfallbar. Dies bedeutet, dass Sie, wenn Sie nach einem Jahr nicht mehr für einen Arbeitgeber arbeiten, aber noch vor dem Ende des zweiten Jahres, 20 Prozent der Arbeitgeberbeiträge für Ihre Altersvorsorge bei Ihrer Ausreise mitnehmen können. Ein Jahr in der Wartezeit wird nach Stunden gezählt: Wenn Sie während des Jahres 1.000 Stunden arbeiten, haben Sie die Ausübungsbedingung dieses Jahres erfüllt. In den meisten Fällen werden Vollzeitkräfte diese Anforderung vor Ende des Kalenderjahres erfüllen.
Den Plan verlassen
Wenn Sie Ihr Arbeitsverhältnis aus irgendeinem Grund aufgeben, wird Ihre Ausübungszeit basierend auf Ihrem letzten Arbeitstag berechnet. Und Arbeitgebergelder, für die Sie nicht uneingeschränkt berechtigt sind, verfallen. Dies bedeutet, dass es an den Arbeitgeber zurückgeht. Sie erhalten den Wert Ihrer Freizügigkeitsguthaben zuzüglich eventueller Einnahmen, wenn Sie eine Ausschüttung vornehmen oder einen Rollover durchführen, zusammen mit Ihren eigenen Beiträgen und deren Einnahmen.