Inhaltsverzeichnis:
Hausbesitzer refinanzieren, um ihre derzeitige Hypothek durch ein günstigeres Darlehen zu ersetzen oder "auszahlen" und erhalten eine Kapitalpauschale. Wenn Sie über ausreichend Eigenkapital verfügen, können Sie durch eine begrenzte Auszahlungsrefinanzierung etwas von beidem tun. Auch als Rate-and-Term-Refinanzierung bekannt. Mit einer begrenzten Auszahlung können Sie günstigere Darlehenskonditionen erhalten, das Eigenkapital zur Tilgung von Hypothekenschulden einsetzen und beim Schließen eine begrenzte Menge Geld zurückerhalten.
Wie Kreditgeber die Auszahlungsbeträge begrenzen
Kreditgeber finanzieren nicht mehr, als Ihr Zuhause wert ist, oder ermöglichen es Ihnen, das Eigenkapital Ihres Eigenheims bei der Refinanzierung aggressiv auszuzahlen. Kreditgeber finanzieren einen bestimmten Prozentsatz des Wertes Ihres Eigenheims, ein Verhältnis, das als Beleihungswert oder LTV bezeichnet wird. Ein LTV von 80 Prozent oder weniger ist ideal, aber einige Kreditgeber können einen LTV von 95 Prozent für eine begrenzte Auszahlungsrefinanzierung zulassen.
Kosten für begrenzte Auszahlungen
Sie erhalten möglicherweise einen relativ geringen Geldbetrag, wenn Sie eine begrenzte Auszahlungsrefinanzierung abschließen. Die Darlehensrichtlinien von Fannie Mae ermöglichen es Kreditnehmern, weniger als 2 Prozent des neuen Darlehensbetrags zu erhalten, oder 2.000 USD zurück. Das Refinanzierungsdarlehen kann sich aus Abschlusskosten wie Darlehensgeber- und vorausbezahlten Gebühren sowie einer vorherigen ersten und zweiten Hypothek ergeben.