Commercial Banking Vs. Privatkundengeschäft

Das Privatkundengeschäft, das manchmal aufgrund der den Verbrauchern angebotenen Einzelhandelsdienstleistungen als Privatkundengeschäft bezeichnet wird, unterscheidet sich in vielerlei Hinsicht vom Privatkundengeschäft. Finanzprodukte und -dienstleistungen für Einzelpersonen unterscheiden sich von denen, die Institutionen zur Verfügung stehen. Neben den angebotenen Produkten und Dienstleistungen und den Arten der Kunden unterscheiden sich das Commercial Banking und das Retail Banking häufig in der Summe der von den einzelnen Kunden eingezahlten Beträge. Privatbankguthaben sind im Allgemeinen viel kleiner als die von Geschäftsbankkunden.

Verschiedene Arten von Banken bieten unterschiedliche Dienstleistungen an.

Kunden

Im Allgemeinen handelt es sich bei Privatkunden von Privatkunden um Einzelpersonen oder Familien mit Einlagen von weniger als 100.000 USD. Einige Banken bieten eine eigene Klasse von Privatkundengeschäften für Kunden mit Einlagen von über 100.000 USD an, die als Private Banking bezeichnet werden. Die Kunden von Commercial Banking reichen von kleinen Unternehmen bis zu sehr großen Unternehmen und Unternehmen wie Boeing, Microsoft, Walt Disney oder anderen großen Institutionen. In einigen Fällen kann ein gewerblicher Kunde eine andere Bank sein.

Kredite

Zu den von einer Privatbank gewährten Darlehen zählen persönliche Darlehen, Hypotheken und Autokredite. Im Allgemeinen sind diese Kredite viel kleiner als die von gewerblichen Bankiers angebotenen Kredite. Einige Kredite an kleine Unternehmen sind jedoch häufig in etwa so groß wie Hypotheken. Geschäftsbanken bieten größere Kredite und Kreditlinien an, die es einem Unternehmen ermöglichen, im Geschäft zu bleiben. Beispielsweise benötigt ein Unternehmen mit sehr langen Vorlaufzeitprodukten wie Flugzeugen möglicherweise eine Kreditlinie, um die Gehaltsabrechnungen zu erfüllen, bis es eine Zahlung für seine Produkte erhält.

Kontoarten

Sowohl das Commercial Banking als auch das Personal Banking bieten Girokonten. Persönliche Sparkonten sind jedoch im Allgemeinen viel kleiner als die Konten, in denen größere Unternehmen ihre Barreserven anlegen. Es gibt verschiedene Arten von Handelskonten, darunter Festgeld, ein verzinsliches Konto, das einem Einlagenzertifikat für Privatkunden (CD) ähnelt, und ein laufendes Guthaben, ein Konto, das in der Regel keine Zinsen für Geld auf dem Konto zahlt.

Rentabilität

Aufgrund der hohen Geldbeträge kann das Commercial Banking für große Finanzinstitute oft rentabler sein. Es besteht jedoch auch ein größeres Risiko aufgrund des Potenzials größerer Verluste. Das Verlustrisiko aus dem Privatkundengeschäft ist viel geringer und somit das Risiko geringer. Sie bieten jedoch im Allgemeinen auch für große Finanzinstitute geringere Gewinne.

Akzeptanz des Risikos

Personen oder Organisationen mit sehr großen Einlagen, wie z. B. einige gewerbliche Kunden und einige private Bankkunden, sind häufig eher bereit, bei Bankanlagen höhere Risiken einzugehen. Diese Risikobereitschaft kann manchmal zu hohen Gewinnen führen, kann aber auch zu großen Verlusten führen. Einige Geschäftsbanken bieten ihren Kunden Zugang zu nicht regulierten Hedgefonds. Hedge-Fonds-Zugang sowie der Zugang zu bestimmten anderen Anlagen mit hohem Gewinn und hohem Risiko steht den meisten Privatkunden nicht zur Verfügung.