Was ist ein Guthabenkonto auf einem Guthabenkonto?

Pensionskonto-Salden werden in unverfallbare und nicht investierte Komponenten aufgeteilt. Ein Guthabenkonto ist der Betrag, den Sie einbehalten, wenn Sie nicht mehr für Ihren Arbeitgeber arbeiten. Ein nicht investiertes Guthaben ist der Betrag, zu dessen Einbehalt Sie berechtigt sind, wenn Sie eine bestimmte Zeit lang weiterarbeiten. Die Vorsorgeplanung umfasst sowohl Ihre unverfallenen als auch nicht investierten Kontensalden.

Vergewissern Sie sich, dass Sie den Unterschied zwischen Ihren unverfallenen und nicht investierten Konten verstehen.

Freizügigkeitskonto

In den meisten von Arbeitgebern gesponserten Vorsorgekonten finden Sie ein Guthabenkonto. Normalerweise leisten Sie einen Teil Ihres Gehalts in das Konto für die Altersvorsorge und Ihr Arbeitgeber zahlt einen kleineren Teil in Ihr Konto ein. Der Betrag, den Sie beisteuern, ist sofort fällig. Der Betrag, den Ihr Arbeitgeber einbringt, unterliegt in der Regel den Ausübungsregeln und bleibt für einen bestimmten Zeitraum nicht angelegt. Wenn Sie länger als die Mindestüberwachungszeit für den Arbeitgeber gearbeitet haben, wird das gesamte Geld, das Sie Ihrem Ruhestandskonto gutgeschrieben haben, übertragen.

Auswirkungen von Vesting

Ihr Guthabenkonto gehört Ihnen, auch wenn Sie kündigen, entlassen oder in Rente gehen. Dies umfasst sowohl den Betrag, den Sie selbst einbringen, als auch alle Beträge, die Ihr Arbeitgeber im Laufe der Zeit eingesetzt hat. Ihr nicht angelegtes Konto geht verloren, wenn Sie aus irgendeinem Grund nicht mehr für Ihren Arbeitgeber arbeiten.

Wartezeit

Der Internal Revenue Service gibt strenge Richtlinien bezüglich der Ausübungszeit (siehe Ressourcen). Arbeitgeber dürfen keine längeren Wartezeiten vorschreiben, und der Zeitplan für die maximale Wartezeit wird durch IRS-Beschränkungen festgelegt. Ihr Vorsorgeplanadministrator muss festlegen, dass Sie Informationen zu Ihrem Sperrzeitraum sowie zu Ihren unverfallbaren und nicht investierten Konten erhalten. Bei einem typischen Konto für die Altersvorsorge gibt es eine anfängliche Wartezeit für neue Mitarbeiter und eine nachfolgende Wartezeit für Geld, das für erfahrene Mitarbeiter eingezahlt wird.

Typische Konten

Freizügigkeitsguthaben werden nur in Konten ausgewiesen, die über eine vom Arbeitgeber bereitgestellte Finanzierung verfügen. Umgekehrt wird Ihr gesamtes Konto bei einem einzelnen Konto wie einem IRA per Definition automatisch ausgegeben. In Ihrem IRA-Kontoauszug wird nie ein Guthabenkonto angezeigt, da Ihr gesamtes Konto immer angelegt ist.

Bei einem arbeitgeberfinanzierten Konto wie einem leistungsorientierten Plan oder einem 401k mit Arbeitgeberabgleich sehen Sie im Allgemeinen einen bestimmten Zeitraum, beispielsweise drei Jahre, bevor das Alterskonto vollständig erworben wird. Bei komplexeren Plänen kann der Arbeitgeber eine gleitende Skala verwenden, bei der pro Monat der Beschäftigung ein zusätzlicher Prozentsatz des Kontostandes erworben wird.

Warnung

Achten Sie bei der Planung Ihrer Pensionierung darauf, dass Sie ein Guthaben von unverfallbaren und nicht investierten Konten haben. Mitarbeiter gehen oft davon aus, dass sie eventuell nicht investierte Salden einsammeln und diese Beträge für die Altersvorsorge verwenden. Dies ist eine gefährliche Annahme.

Wenn Sie Ihr Ruhestandstermin auf einem nicht investierten Kontostand aufbauen und anschließend die Arbeit für Ihren Arbeitgeber beenden, bevor die Wartezeit abgelaufen ist, können Sie während Ihres gesamten Ruhestands einen niedrigeren Lebensstandard haben. Ihr Planadministrator oder Finanzberater kann Informationen zur Sperrfrist Ihres Kontos bereitstellen.