Was bedeutet FHA nicht versicherbar?

Seit den 1930er Jahren Eidgenössische Wohnungsverwaltung Die Versicherung hat ein wichtiges Sicherheitsnetz für die Kreditgeber und Kreditnehmer geschaffen. Kreditnehmer finanzieren das Programm mit monatlichen Versicherungsprämien, und die FHA garantiert Hypotheken gegen Zahlungsausfall. Wenn ein Darlehensgeber einverstanden ist, zahlt der FHA den verbleibenden Restbetrag der Hypothek und überträgt das Eigentum an seine Muttergesellschaft, die Abteilung für Wohnungswesen und Stadtentwicklung oder HUD. Obwohl die FHA bereits Millionen von Wohnungsbaudarlehen gedeckt hat, sind einige ihrer Richtlinien zu Immobilien und Kreditnehmern enthalten nicht versicherbar.

Nicht versicherbare Eigenschaften

Die FHA-Richtlinien können eine Immobilie aus dem Standardprogramm der FHA für Einfamilienhaushypotheken, auch bekannt als 203 (b) Finanzierung. Das Haus benötigt möglicherweise teure Reparaturen oder wurde bei Sturm oder Feuer beschädigt. Genauer, Das FHA-Programm disqualifiziert jede Eigenschaft, die Reparaturkosten in Höhe von mehr als 5.000 US-Dollar erfordert. Das Heim kann nur durch "Rehabilitation" oder versicherbar sein 203 (k) Finanzierung, Dies ermöglicht einem Käufer, die Reparaturkosten in die Hypothek einzuzahlen. In einigen Fällen verlängert die FHA die bedingte Genehmigung, wenn Käufer ein Escrow-Konto einrichten, um die erforderlichen Reparaturen zu bezahlen, wie von einem Gutachter festgelegt.

Nicht qualifizierte Kreditnehmer

Ein Darlehen kann auch aufgrund des finanziellen Status der Kreditnehmer, die das FHA-Programm aufgrund ihrer Kreditwürdigkeit und der Fähigkeit zur Zahlung einer monatlichen Hypothek qualifiziert, nicht versicherbar sein. Die grundlegende Maßnahme des letzteren ist die Front-End-Verhältnis. Beträgt die gesamte Hypothekenzahlung mehr als 31 Prozent des monatlichen Bruttoeinkommens des Haushalts, gilt der Antragsteller als nicht versicherbar. Die Grenze für die Back-End-Verhältnis, die alle Ratenschulden umfasst, beträgt ab 2015 43 Prozent. Ein Antragsteller kann auch aufgrund schlechter Bonität abgelehnt werden. Fehlende oder verspätete Zahlungen, Konten bei Inkasso, Insolvenzen und Urteile werden gegen einen Kreditnehmer angerechnet und können ihn für einen von der FHA unterstützten Kredit disqualifizieren. Eine Abschottung innerhalb der letzten drei Jahre kann ebenfalls zu einer Ablehnung führen.

Gelistete Kreditnehmer

Bewerber können für Probleme mit dem IRS und anderen Bundesbehörden disqualifiziert werden. HUD führt beispielsweise eine Liste mit einer beschränkten Verweigerung der Teilnahme, und die FHA schließt auch Kreditnehmer aus, die eine Ausschlussliste im Rahmen des Systems für das Award Management erstellt haben, das von der General Services Administration verwaltet wird. Jemand straffällig wegen einer Schuld gegenüber der Bundesregierungoder das Thema eines Pfandrechts, das von der Regierung in ein Vermögen eingebracht wurde, ist auch nicht für die FHA unversicherbar.

Limits für den Darlehensbetrag

Die FHA begrenzt den Dollarbetrag, den das Programm versichert. Da die Heimatwerte von Land zu Land und von Land zu Land variieren, hängen diese Grenzwerte vom Standort der Immobilie ab. Die von den Agenturregeln verwendete Standardrichtlinie lautet 115 Prozent des mittleren Verkaufspreises in der Region. Wenn der mittlere Verkaufspreis von Häusern in einem bestimmten Landkreis beispielsweise 280.000 USD betrug, würde das Darlehenslimit 322.000 USD betragen. Ein darüber liegender Betrag würde nicht durch die FHA-Versicherung gedeckt. HUD bietet einen nützlichen Grenzwertrechner nach Standort auf seiner Website.