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Die gute Nachricht ist, dass die IRS absolut keine Autorität über die Kreditgeber hat, deren Geschäft es ist zu entscheiden, ob Sie zum Kauf eines Eigenheims berechtigt sind oder nicht. Die schlechte Nachricht ist, dass das Geld, das Sie der IRS schulden, andere Auswirkungen auf Ihren Kreditantrag haben könnte, als Sie noch nicht erwartet haben. Bevor Sie einen Kredit beantragen, ist es wichtig, dass Sie wissen, wie die jüngsten Änderungen im Kreditprozess aufgrund einer Schuld gegenüber der IRS eine ernsthafte Bedrohung für die Wahrscheinlichkeit darstellen, dass Sie für einen Kredit genehmigt werden.
Obwohl das Geld, das Sie der IRS schulden, in gewisser Weise mit einigen der wichtigsten Indikatoren - wie Schuldenquote, Alter, Kredit, Asset-to-Liability - verbunden ist, um festzustellen, ob Sie für ein Wohnungsbaudarlehen in Frage kommen, bleibt die Entscheidung bei Ihrem Kreditgeber. Dies bedeutet jedoch nicht, dass das Geld, das Sie der IRS schulden, Ihren Kreditantrag nicht negativ beeinflusst.
Überlegungen
Obwohl Sie technisch ein Haus kaufen können, wenn Sie der IRS Geld schulden, haben Sie möglicherweise Schwierigkeiten, das bereits bestehende Haus zu verkaufen. Warum? Die IRS hat möglicherweise bereits ein Pfandrecht für Ihr derzeitiges Zuhause ausgestellt, was bei potenziellen Käufern manchmal Alarm auslöst. Die Zurückhaltung beim Kauf eines Eigenheims mit einem Steuerpfandrecht ist in erster Linie darauf zurückzuführen, dass ein IRS-Pfandrecht primär ist, während alle anderen Gläubiger sekundär sind. Beim Verkauf des Eigenheims wird der IRS zweifellos den von Ihnen geschuldeten Betrag vom Verkauf abnehmen und den Rest dem Käufer überlassen. Da dem Käufer jedoch nicht bekannt ist, wie viel Sie schulden, kann es sein, dass ihm weniger Geld zur Verfügung steht als erwartet, wenn die Transaktion abgeschlossen ist. Um die Aufhebung des IRS als Hauptgläubiger zu beantragen, füllen Sie das IRS-Formular 14134 aus, um eine Unterstellung des Steuerpfandrechts zu beantragen. Im Allgemeinen billigt der IRS eine Nachrangigkeit des Steuerpfandrechts nur, wenn er von der Nachrangigkeit profitieren kann. Wenn Sie beispielsweise nachweisen können, dass die Unterordnung zur Refinanzierung Ihres Darlehens benötigt wird und Sie beabsichtigen, das Geld zur Zahlung Ihrer IRS-Rechnung zu verwenden, haben Sie eine Chance, dass Ihre Unterordnung genehmigt wird.
Kredit
Sobald die IRS ein Pfandrecht in Ihrem Haus ausgestellt hat, kann Ihre Gutschrift beeinträchtigt sein. Wenn das Pfandrecht Ihre Kreditwürdigkeit herabsetzt, kann es sein, dass die Kreditgeber nur ungern die für den Kauf eines neuen Eigenheims erforderliche Finanzierung bereitstellen. Die Einreichung eines Ratenzahlungsvertrages bei der IRS hindert sie nicht daran, ein Pfandrecht an Ihrem Haus anzulegen, da das Pfandrecht dazu dient, das IRS-Interesse an Ihrem Haus sicherzustellen und nicht das Haus zu ergreifen.
Warnung
Nach dem Platzen der Immobilienblase in den späten 2000er Jahren nahmen viele Kreditgeber strengere Kriterien für die Beantragung von Eigenheimhypotheken an. Mittlerweile gibt es weit weniger Subprime-Kreditgeber, und die meisten Kreditgeber fordern nun, dass Sie über ausgezeichnete Bonität verfügen und Ihr Einkommen durch die Erstellung von Einkommensnachweisen belegen.