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Ein Ratenkredit ist eine Finanzierung, die Sie über einen bestimmten Zeitraum mit regelmäßigen Raten zurückzahlen. Hypotheken, Autokredite, persönliche Darlehen und einige Unternehmenskredite sind gängige Beispiele für Ratenkredite. Der Zweck der Kreditaufnahme auf diese Weise besteht darin, die Kosten eines umfangreichen Kaufs zu verteilen, während der Gegenstand vorab erworben wird.
Grundlegende Darlehensbedingungen
- Fixer Zahlungsbetrag
- Zinssatz
- Leihfrist
Die feste Zahlung ist der Betrag, den Sie regelmäßig, häufig monatlich, für das Darlehen zahlen. Mit einer Hypothek zahlen Sie beispielsweise ein 30-jähriges festes Darlehen aus, das monatlich festgeschrieben wird und für Tilgung, Zinsen und in einigen Fällen Steuern und Versicherungen anfällt. Jede Zahlung reduziert den Betrag, den Sie auf dem Hauptsaldo schulden. Kreditkarten sind keine Ratenkredite, da die monatlichen Zahlungen nicht festgelegt sind.
Der Zinssatz für ein Ratenkredit beeinflusst die fixen Zahlungen sowie die gesamten Finanzierungskosten über die Laufzeit des Darlehens. Die Darlehenslaufzeit ist die Dauer der Rückzahlung. 15 und 30 Jahre sind übliche Rückzahlungszeiten für Hypotheken. Autokredite und Privatkredite haben in der Regel eine viel kürzere Laufzeit.
Gesichert oder ungesichert
Ein Hauptmerkmal eines Ratenkredits ist, ob es gesichert oder ungesichert ist. Ein gesichertes Ratenzahlungsdarlehen wie ein Hypothekendarlehen, ein Auto- oder Bootsdarlehen setzt voraus, dass Sie eine Immobilie als Sicherheit hinterlegen, um eine Finanzierung oder einen angemessenen Zinssatz zu erhalten. Die Hauptsorge ist, dass der Gläubiger Ihr Eigentum zurückerhalten kann, wenn Sie die Rückzahlung nicht leisten.
Ungesicherte Kredite bergen dieses Risiko nicht, obwohl Sie bei einem Zahlungsausfall einen ernsthaften Kredit-Score hinnehmen können. Privatkredite sind oft ungesichert. Um einen günstigen Zinssatz für ein ungesichertes persönliches Darlehen zu erhalten, benötigen Sie eine ausgezeichnete Gutschrift. Ihre erwiesene Zuverlässigkeit bei der Tilgung von Schulden spielt eine große Rolle, wenn Sie für das Darlehen zugelassen sind.
Finanzielle Leistungen
Die wichtigsten finanziellen Vorteile eines Ratenzahlungsdarlehens gegenüber revolvierenden Krediten sind:
- Vorhersehbare monatliche Zahlungen
- Vorzeitige Rückzahlungsmöglichkeiten
- Niedriger Satz und Steuerabzugsmöglichkeiten