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Obwohl es natürlich erscheint, dass der überlebende Inhaber eines gemeinsamen Kontos nach dem Tod des anderen Eigentümers die vollständige Kontrolle über das Geld erlangt, hängt alles von der Art des gemeinsamen Kontos ab, das Sie besitzen. Es ist wichtig, die Art der Überlebensvoraussetzungen, die mit Ihrem Konto verbunden ist, frühzeitig zu verstehen, um Komplikationen auf der Straße zu vermeiden. Darüber hinaus können Sie andere Arten von Konten in Betracht ziehen, die die Vorteile eines gemeinsamen Kontos haben, die Verwirrung jedoch minimieren.
Gemeinsame Mieter mit Hinterbliebenenrechten
Wenn Sie ein gemeinsames Konto mit Hinterbliebenenrechten haben, sind sowohl Sie als auch die Person, mit der Sie das Konto eröffnet haben, gleichwertige Eigentümer des Guthabens auf dem Konto, und der andere wird beim Tod der alleinige Eigentümer dieses Guthabens. In den meisten Fällen muss der Inhaber des überlebenden Kontos der Bank lediglich die Sterbeurkunde des Verstorbenen zeigen, um die vollen Rechte an dem Konto zu beanspruchen. Laut Bankrate können Sie bei den meisten Banken bei einem Tod Ihres Partners vor dem Vorlage der Sterbeurkunde der Bank weiterhin das Konto abziehen, da Sie beide zu 100% Inhaber des Kontos sind.
Mieter gemeinsam
Wenn Sie ein gemeinsames Konto für einen Mieter haben, können Sie und der Mitinhaber des Kontos angeben, wem Ihre einzelnen Geldanteile in Ihrem Testament verbleiben sollen. Wenn ein Mieter ein gemeinsames Konto hat, muss der Inhaber des überlebenden Kontos möglicherweise warten, bis der Testament ausgeführt wurde, bevor Abhebungen oder Gebühren vorgenommen werden. Nachlassanwalt Martin Shenkman sagt, dass der überlebende Eigentümer je nach Staat möglicherweise auf die Steuerfreigabe warten muss.
Warnungen
Wenn Sie der überlebende Inhaber eines gemeinsamen Kontos sind und nicht der Ehepartner des Verstorbenen sind, können Sie Steuerauslöser treffen, wenn Sie mehr als 13.000 USD pro Jahr vom Konto abziehen. Alles, was über diesen Betrag hinausgeht, gilt als Geschenk, und Sie müssen möglicherweise Steuern dafür zahlen. Unverheiratete Miteigentümer sollten sich mit einem Wirtschaftsprüfer über die Verteilung der Gelder und die steuerlichen Auswirkungen des überlebenden Partners beraten, wenn er der alleinige Inhaber des Kontos wird.
Überlegungen
Die Hinterbliebenenregeln für gemeinsame Konten variieren je nach Bundesland. Daher ist es wichtig, dass Sie sich bei der Einrichtung Ihres Kontos mit Ihrem Finanzinstitut bezüglich der Hinterbliebenenbesteuerung und der Steuerstrafen erkundigen. Aufgrund der Möglichkeit von Komplikationen bei der Verteilung von Geldern nach dem Tod mit gemeinsamen Konten empfiehlt Bankrate Alternativen, z. B. die Angabe direkter Begünstigter eines Kontos. dauerhafte Vollmachten für bestimmte Fälle (wie Krankheit oder Arbeitsunfähigkeit) oder einen Trust.