Inhaltsverzeichnis:
Sowohl die Pensionspläne als auch die 403 (b) -pläne sind steuerlich begünstigte Pensionspläne, die den Arbeitnehmern zugute kommen. Die Struktur dieser beiden Finanzprodukte ist sehr unterschiedlich. Pensionspläne sind traditioneller als 403 (b) -pläne und hängen im Wesentlichen von der Großzügigkeit der Arbeitgeber ab, um Leistungen für Arbeitnehmer zu erbringen. Im Guten wie im Schlechten haben die Mitarbeiter mehr Kontrolle über die Beiträge und die Leistung ihrer 403 (b) -Planungen als bei den Pensionsplänen.
Beiträge
Beiträge zu einem Pensionsplan werden ausschließlich von Arbeitgebern geleistet. Ein Pensionsplan, der auch als leistungsorientierter Plan bezeichnet wird, soll im Ruhestand einen bestimmten monatlichen Betrag an die Mitarbeiter ausbezahlen. Die Höhe der Auszahlung richtet sich in der Regel nach Gehalt, Alter und Anzahl der Beschäftigten des Arbeitgebers. Arbeitgeber erhalten Steuerabzüge für Beiträge zum Plan, und das Einkommen wächst steuerbegünstigt.
Ein Plan 403 (b) ist eine Art beitragsorientierter Beitragsplan, der speziell für steuerbefreite Organisationen, öffentliche Angestellte und Minister konzipiert wurde. Mitarbeiter können sich für einen Teil ihres Gehaltsschecks entscheiden und direkt in den Plan eingezahlt, bevor sie besteuert werden. Die Arbeitgeber haben die Möglichkeit, aber nicht die Verpflichtung, im Namen der Arbeitnehmer zum Plan beizutragen.
Anlagemöglichkeiten
Bei einer traditionellen Altersvorsorge haben die Mitarbeiter keinen Einfluss darauf, wie das Geld investiert wird. Das Unternehmen leistet alle Beiträge zu dem Plan, so dass es vollständige Entscheidungsbefugnis für diese Fonds hat. Da eine Pensionskasse verspricht, bestimmte Zahlungen an die Mitarbeiter nach der Pensionierung zu leisten, werden diese normalerweise in konservative, kostengünstige Anlagen investiert, die tendenziell besser als der durchschnittliche Investor abschneiden. Einige Pensionspläne sind jedoch unterfinanziert, was typischerweise auf schlechtes Management zurückzuführen ist. In einigen Fällen wird ein Plan die Leistungen abschneiden oder sogar scheitern, was dazu führt, dass Vorsorge-Garantie-Corporation, eine Regierungsbehörde, die die Zahlungsverantwortung übernimmt.
Wenn Sie an einem 403 (b) -Plan teilnehmen, tragen Sie die Verantwortung dafür, wie Sie Ihr Geld investieren möchten, und nicht für Ihren Arbeitgeber. Typische 403 (b) -Preise bieten eine Auswahl an Investmentfonds und Annuitäten, aus denen Sie wählen können, um Ihr Geld anzulegen. Der Betrag, den Sie im Ruhestand erhalten, richtet sich nach der Leistung Ihres Fonds und nicht nach dem, was Ihr Arbeitgeber Ihnen zahlt. Dies kann zwar zu Ihrem Vorteil wirken, wenn Sie ein kluger Investor sind keine GarantieEntweder von Ihrem Unternehmen oder von einer Regierungsbehörde, erhalten Sie im Ruhestand Geld von Ihrem 403 (b) Plan.
Ausschüttungen
Die meisten traditionellen Pensionspläne werden ab dem 65. Lebensjahr ausgezahlt. Einige Pläne erlauben Ausschüttungen, sobald Sie das 55. Lebensjahr vollendet haben, unter bestimmten Voraussetzungen, z. B. wenn Sie mindestens zehn Jahre im Unternehmen gearbeitet haben. Wenn Sie Ihre Rentenauszahlung vorzeitig annehmen, erhalten Sie wahrscheinlich eine geringere monatliche Auszahlung, als wenn Sie auf das volle Rentenalter gewartet hätten. Rentenauszahlungen sind fast immer steuerpflichtig.
Mit einem Plan von 403 (b) können Sie normalerweise Geld abheben, wenn Sie das Alter von 59 1/2 Jahren erreicht haben oder im Falle Ihres Todes oder einer Behinderung. Wenn Sie Ihren Job aufgeben, können Sie in der Regel auch eine Ausschüttung vornehmen oder Ihr Geld in einen anderen steuerlich begünstigten Plan wie einen IRA überführen. Einige Pläne erlauben auch Härteverteilungen, die von der IRS als "schwere und unmittelbare finanzielle Notwendigkeit" definiert werden. Wie bei den Pensionsplänen sind Ausschüttungen aus 403 (b) Plänen voll steuerpflichtig.