Inhaltsverzeichnis:
- Primärer Hypothekenmarkt
- Primäre Hypothekeninstitute
- Gewinne der primären Hypothekeninstitute
- Verkauf von Hypotheken einer primären Einrichtung
Es gibt zwei Arten von Hypothekenmärkten, in denen Transaktionen stattfinden, der primäre Hypothekenmarkt und der sekundäre Hypothekenmarkt. Der primäre Hypothekenmarkt ist der Ort, an dem Kreditgeber und Kreditnehmer den Hypothekenvertrag initiieren, damit eine Person ein Haus kaufen kann. Den meisten Käufern ist nicht bewusst, dass ein Dritter auf dem Sekundärmarkt seine Kredite kauft und sie in Wertpapiere verpackt, um den Primärinstituten einen Kapitalzufluss für weitere Kredite zu verschaffen.
Primärer Hypothekenmarkt
Der primäre Hypothekenmarkt ist ein Ort, an dem das Kreditinstitut dem Kreditnehmer oder der Person, die ein Haus oder eine Immobilie erwerben möchte, direkt Geld verleiht. Der Darlehensgeber ist für die Vertragsgestaltung und die Festlegung der Darlehensbedingungen verantwortlich. Der Darlehensnehmer erklärt sich mit den Bedingungen und Zahlungen einverstanden, die vom primären Hypothekeninstitut oder von Geschäften für einen anderen Kreditgeber festgelegt werden.
Primäre Hypothekeninstitute
Ein primäres Hypothekeninstitut ist in der Regel eine Bank, entweder eine gewerbliche Bank oder ein Sparkonto. Es kann sich um örtliche, in Privatbesitz befindliche, staatseigene oder eine Kapitalgesellschaft handeln. Es spielt keine Rolle, ob die Bank einer von vielen in einer Kette oder einem kleinen Familienbetrieb mit nur einer Niederlassung ist. Das primäre Hypothekeninstitut ist der direkte Darlehensgeber des Geldes, das der potenzielle Hausbesitzer für den Kauf eines Hauses oder eines anderen Eigentums verwendet, und zahlt die Hypothek in monatlichen Zahlungen an das ausstellende Institut zurück.
Gewinne der primären Hypothekeninstitute
Primäre Hypothekeninstitute machen einen großen Teil des Gewinns der Institution, indem sie Zinsen auf das an Immobilienkäufer geliehene Geld erheben. Es besteht jedoch eine Begrenzung des Kapitalbetrags in der Rücklage der Bank. Um mehr Kredite zu gewähren, muss die Bank das Geld in dieser Reserve halten. Um den Gewinn zu steigern, muss es daher mehr Kapital beschaffen.
Verkauf von Hypotheken einer primären Einrichtung
Um einen besseren Gewinn erzielen zu können, verkauft ein primäres Hypothekeninstitut die Darlehen an ein Unternehmen, das auf dem Sekundärmarkt tätig ist. Diese Unternehmen bündeln die Hypotheken und bieten sie als Wertpapiere an, die als Asset-Backed Securities oder besicherte Hypothekenverpflichtungen an der Börse bezeichnet werden. Dies führt zu einem Kapitalzufluss zum Hauptkreditgeber, so dass der Kreditgeber mehr Hypothekendarlehen aufnehmen kann. Der Kreditnehmer leistet weiterhin Zahlungen an die primäre Einrichtung, die das Geld an die sekundäre Einrichtung weiterleitet. Freddie Mac ist ein Beispiel für eine solche sekundäre Institution.