Alle zwei Wochen, wenn mein Mann bezahlt wird, ist seine Altersvorsorge nicht wirklich ein Gedanke. Als er anfing, bei diesem Arbeitgeber zu arbeiten, füllte er ein Formular aus und schickte es an die Personalabteilung. Damit war seine finanzielle Planung für den Ruhestand beendet. Ich kann nicht anders als zu glauben, dass er Glück hat, nicht nur, dass sein Ruhestandseinsparungen automatisch erfolgt, sondern sein Arbeitgeber wirft in jeder Lohnperiode etwas mehr ein.
Andererseits bin ich selbstständig und habe nicht begonnen, für meine Zukunft zu sparen.
Um ehrlich zu sein, scheint alles andere dringlicher zu sein. Ich muss daran denken, jedes Mal, wenn ich bezahlt werde, Steuern zu sparen. Ich habe drei Kinder, so dass meine Schecks schnell zu Einkäufen, neuen Kleidern oder einem Arztbesuch geleitet werden.
Ich bin auch nicht alleine. Scott Hanson, Senior Partner und Gründungsprinzip von Hanson McClain, räumte ein, dass dies eine häufige Versuchung für Selbständige sei. Unabhängig vom Alter eines Unternehmens gibt es immer konkurrierende Themen. Es ist leicht zu vernachlässigen, für den Ruhestand zu sparen, vor allem, wenn Sie jung sind, aber das Aufschieben von Jahr zu Jahr summiert sich schnell.
Der Schlüssel, um meine Verschleppung zu bekämpfen und um zu vermeiden, dass ich mich mit wenig Ersparnis kurz vor dem Ruhestand befinde, ist laut Hanson die Verpflichtung zu einem regelmäßigen Sparplan.
"Wenn Sie für einen Arbeitgeber arbeiten, wird das Geld abgehoben, bevor Sie Ihren Gehaltsscheck sehen. Wenn Sie selbständig sind, passiert das nicht", sagte er. "Sich zuerst zu bezahlen, ist bei weitem das Wichtigste, was Sie tun können"
Hanson schlug vor, eine monatliche Überweisung auf ein Konto einzurichten. Dadurch wurde das Einsparen für meinen Ruhestand automatisch und die Möglichkeit, jeden Monat zu verschieben, ausgeschlossen. Die Verpflichtung, jeden Monat zu sparen, ist das Fleisch und die Kartoffeln der Vorsorgeplanung. Die Auswahl der Art des Kontos ist also nur ein Detail, das mit Hilfe eines Finanzberaters ausgebügelt werden kann.
Mit einer IRA können bis zu 5.500 US-Dollar pro Jahr bis zur Pensionierung eingespart werden. Die Entscheidung zwischen einem traditionellen und einem IRA von Roth sollte von Fall zu Fall getroffen werden. Der große Unterschied zwischen beiden besteht darin, wie das Geld besteuert wird. Eine traditionelle IRA ermöglicht es Ihnen, Beiträge in dem Jahr, in dem das Geld auf dem Konto eingezahlt ist, als Abzug zu verwenden. Dieses Geld wird jedoch bei der Auszahlung besteuert. Im Vergleich dazu wird eine Roth-IRA im Jahr ihrer Hinterlegung besteuert, und normalerweise ist das Geld bei der Auszahlung steuerfrei.
Eine andere Option, die Hanson mit mir geteilt hat, ist eine SEP-IRA oder eine vereinfachte Arbeitnehmerrente. Er schlug diese Option vor, wenn ich mehr als 5.500 US-Dollar pro Jahr sparen wollte. Da diese Option speziell für Selbständige gilt, können jährliche Beiträge von bis zu 25% meines Einkommens oder 53.000 US-Dollar (je nachdem, welcher Betrag niedriger ist) gezahlt werden.
Ich glaube nicht, dass ich auf dem richtigen Weg bin, mehr als 5.500 USD pro Jahr für meinen Ruhestand zu sparen, aber ich fühle mich bereit, jeden Monat eine IRA zu eröffnen und eine automatische Abhebung von meinem Bankkonto einzurichten.
Ich weiß, dass das, was zwischen mir und einem Plan für meine Zukunft gestanden hat, nicht aus Mangel an Informationen besteht. Es ist eine Angewohnheit, alles andere an die erste Stelle zu setzen, von neuen Schuhen für meine Kleinkinder bis hin zu Heimwerken. Die Wahrheit ist, was ich brauche, ist, damit ich meine Zukunft überdenken kann. Es mag weit entfernt sein, dass meine Familie hier und jetzt dringlichere Bedürfnisse hat, aber in Wirklichkeit ist das Wenige, das ich für meinen Alterskonto benenne, eine der besten Möglichkeiten, sich um die langfristigen Bedürfnisse meiner Familie zu kümmern.
Mary Sauer berichtet über ihre Fortschritte bei der Reparatur ihrer Finanzen durch die Serie "Making Sense of my Financial Chaos" für den Schössling. Folgen Sie ihr, während sie sich mit ihrem aktuellen Stand der Dinge auseinandersetzt - real, ehrlich und allzu vertraut - Mary setzt sich dafür ein, positive Veränderungen mit ihrem Geld vorzunehmen.
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