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COBRA ermöglicht es Arbeitnehmern, für einen bestimmten Zeitraum von der Krankenversicherung ihres Arbeitgebers zu bleiben, nachdem sie ihren Arbeitsplatz verlassen oder ihre Arbeitszeit gekürzt haben, so dass sie nicht länger versicherungsfähig sind. Das Bundesgesetz erlaubt es auch, dass Angehörige eines Mitarbeiters in Situationen versichert bleiben, in denen sie ansonsten den Versicherungsschutz verlieren könnten, beispielsweise nach einer Scheidung. Zwar bietet sie einen fortlaufenden Versicherungsschutz an, jedoch ist dies oft mit einem teureren Preis verbunden.
Ursprünge von COBRA
COBRA hat seinen Namen von dem Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act von 1985, einem Bundesgesetz mit Bestimmungen zu einer Vielzahl von Themen. Eine dieser Bestimmungen - die jetzt am engsten mit dem Gesetz identifiziert wurde - befasste sich mit dem Fortbestand der Krankenversicherung, wenn ein Arbeitnehmer den Arbeitsplatz verlässt oder in bestimmten anderen Situationen. Die COBRA-Versicherung gilt für jeden Arbeitgeber mit mindestens 20 Mitarbeitern, der seinen Arbeitnehmern eine Krankenversicherung anbietet.
Wer bezahlt für die Deckung?
Während das Gesetz den Arbeitgebern vorschreibt, ehemaligen Arbeitnehmern und unterhaltsberechtigten Angehörigen eine COBRA-Fortführung zu gewähren, sind diese Arbeitgeber nicht verpflichtet, dafür zu zahlen. Die Arbeitgeber tragen in der Regel einen Teil der Kosten für die Deckung ihrer derzeitigen Arbeitnehmer und ihrer Familien. Das Gesetz erlaubt einem Arbeitgeber jedoch, die Kosten für die COBRA-Deckung vollständig zu erhöhen, und die Verwaltungskosten werden um bis zu 2 Prozent erhöht. Arbeitgeber können zu den Kosten der COBRA-Deckung beitragen, wenn sie sich dafür entscheiden.
Einen Job verlassen
Die Arbeitgeber müssen den meisten Arbeitnehmern, die aus dem Unternehmen ausscheiden, die COBRA-Deckung zur Verfügung stellen, unabhängig davon, ob sie zurücktreten, entlassen werden oder aus wichtigem Grund entlassen werden. Die einzige Ausnahme ist, wenn Arbeiter wegen "grobem Fehlverhalten" entlassen werden. Weder das Gesetz selbst noch die Vorschriften, die das Gesetz umsetzen, definieren grobes Fehlverhalten, und Bundesrichter haben in Fällen, die vor Gericht erreicht wurden, unterschiedliche Standards angewandt. Das US-Arbeitsministerium sagt jedoch, dass die meisten "gewöhnlichen" Gründe für die Entlassung von Personen, wie z. B. mangelnde Anwesenheit oder einfach nur schlechte Arbeit, nicht zum Grad des groben Fehlverhaltens ansteigen.
Wie lange es dauert
Wenn Mitarbeiter einen Arbeitsplatz verlassen, haben sie normalerweise 60 Tage Zeit, um zu entscheiden, ob sie COBRA-Abdeckung wünschen. Im Allgemeinen schreibt das Gesetz vor, dass die Arbeitnehmer die Deckung für mindestens 18 Monate beibehalten können. In einigen Fällen, beispielsweise wenn ein Ehepartner nach einer Scheidung von einem Arbeitnehmer die Deckung behält, muss die Deckung bis zu 36 Monate verfügbar sein. Dem Arbeitgeber steht es frei, über den gesetzlich vorgeschriebenen Zeitraum hinaus Deckung zur Verfügung zu stellen.