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Um ein Darlehen zu erhalten, sind mehrere Schritte erforderlich, bevor Sie genehmigt werden können. Einer der wichtigsten Teile des Kreditprozesses ist das Underwriting. In dieser Phase beurteilt der Kreditgeber Ihre Situation und stellt fest, ob Sie ein guter Kandidat für einen Kredit sind.
Was ist Underwriting?
Wenn ein Darlehen versichert wird, bedeutet dies, dass eine Person Ihre persönlichen Finanzdaten bewertet, um festzustellen, ob Sie berechtigt sind, ein Darlehen zu erhalten. In einigen Fällen arbeitet ein Team von Mitarbeitern in einer Underwriting-Abteilung zusammen, um Ihre Berechtigung zu ermitteln. Ein wesentlicher Teil des Underwritings ist die Bestimmung des Risikogehalts bei der Kreditvergabe an einen Kreditnehmer. Es ist die Aufgabe des Versicherers, zu schätzen, wie wahrscheinlich es ist, dass Ihre Hypothek in Verzug gerät. Der Underwriter prüft bei der Bewertung Ihres Antrags viele Faktoren, z. B. Ihre Kreditwürdigkeit und Ihr Einkommen. Das ultimative Ziel des Versicherers ist es, sicherzustellen, dass Sie die vom Kreditinstitut festgelegten Kreditrichtlinien einhalten. Jeder Kreditgeber hat seine eigenen Kreditstandards, und es ist Aufgabe des Underwriters, die Einhaltung dieser Richtlinien zu gewährleisten.
Dauer
Der Underwriting-Prozess ist in der Regel einer der letzten Teile des Hypothekendarlehens. Der Underwriter erhält alle Ihre Finanzdokumente und prüft sie, bevor Sie eine Entscheidung über Ihren Antrag treffen. Dieser Vorgang kann einige Tage oder einige Wochen in Anspruch nehmen. Die Dauer hängt von den Standards des Darlehensgebers und der Höhe des angeforderten Darlehens ab.
Kredit Geschichte
Einer der wichtigsten Faktoren, die während des Underwriting-Prozesses bewertet wurden, ist Ihre Kredithistorie. Ihre Kredithistorie sagt dem Underwriter viele Dinge über Ihre Vergangenheit, die bei der Entscheidungsfindung hilfreich sein könnten. Der Versicherer kann sagen, wie viel Schulden Sie haben und wie lange Ihre Kreditwürdigkeit ist. Der Underwriter prüft auch Ihre Kredit-Score. Ihre Kreditwürdigkeit ist eine numerische Darstellung Ihrer Kredithistorie und ein wichtiger Indikator für Ihre Fähigkeit, das Darlehen zurückzuzahlen.
Verhältnisse
Während des Underwriting-Prozesses verwendet der Underwriter im Allgemeinen Finanzkennzahlen, um die Kreditentscheidung zu unterstützen. Der Versicherer wird Ihr Einkommen in Bezug auf die Höhe Ihrer Schulden betrachten. Dies wird als Schulden-zu-Einkommens-Verhältnis bezeichnet und kann nicht über einem bestimmten Betrag liegen, wenn Sie sich für eine Hypothek qualifizieren möchten. Der Underwriter wird auch die Beleihungsquote betrachten. Dies ist ein Verhältnis, das den Wert eines Hauses zum Gesamtbetrag angibt, der verliehen wird.