Inhaltsverzeichnis:
Während der Beantragung einer Hypothek wird am häufigsten über das Verhältnis der Schulden zu den Einkommen der Haushalte gesprochen. Wenn Menschen Häuser kaufen oder andere großartige Gegenstände, prüfen die Kreditgeber ihre Schuldenquote als Gegenleistung, wenn sie entscheiden, ob sie einen Kredit anbieten. Dieses Verhältnis wird häufiger auf der Grundlage festgelegter Richtlinien für Höchstquoten als im Durchschnitt der Haushalte diskutiert.
Überlegungen zur Schuld
Debt-to-Income vergleicht die monatlichen Schuldenverpflichtungen mit dem monatlichen Bruttoeinkommen, um die Fähigkeit zur Aufnahme neuer Schulden zu bestimmen. Hypothek oder Miete ist in der Regel die größte Schuldverschreibung, die die Menschen haben, und dies ist für die Schuldenkomponente der Verhältnisberechnung von zentraler Bedeutung. Der Schuldenbetrag umfasst auch die monatlichen Zahlungen für Autokredite, die monatlichen Mindestzahlungen für Kreditkarten und andere regelmäßige Kreditzahlungsverpflichtungen, gemäß dem Schulden-zu-Einkommen-Rechner von US News.
Einkommensüberlegungen
Zur Ermittlung des Einkommensanteils Ihrer Schulden-zu-Einkommen-Berechnung werden alle Ihre Einkommensquellen monatlich aufsummiert. Ihr Jahresbruttogehalt wird in monatliche Raten aufgeteilt. Alle regulären Boni oder Überstunden werden hinzugerechnet. Alle anderen Einkommensquellen wie Beratung oder freiberufliche Arbeit sowie Unterhaltszahlungen oder Unterstützung für Kinder sind ebenfalls enthalten, stellt US News fest. Um die Berechnung abzuschließen, wird der Gesamtbetrag Ihrer Schulden in Ihren Gesamteinkommensbetrag aufgeteilt, um einen Prozentsatz der Schulden zum Einkommen festzulegen.
Verhältnis-Standards
Kreditgeber verwenden Ihre Schulden, wenn Sie einen neuen Kredit beantragen, insbesondere bei einem neuen Hypothekenantrag. Die Standardrichtlinie für ein herkömmliches Darlehen, bei dem Sie mindestens 20 Prozent Ihres Eigenheims zahlen, ist eine maximale Schuldenquote von 36 Prozent. Bei der Betrachtung Ihrer Hypothek benötigt der Kreditgeber 36 Prozent Ihres monatlichen Bruttoeinkommens, um eine Obergrenze festzulegen. Ihre Nicht-Hypothekenschuld wird von diesem Betrag abgezogen, um Ihre maximal zulässige monatliche Hypothekenzahlung zu bestimmen.
Andere Überlegungen
In der Regel gilt eine Schuldenquote von 36 Prozent oder darunter als finanziell gesund. Die US-Nachrichten geben an, dass Verhältnisse von 37 bis 42 Prozent nicht schlecht sind, 43 bis 49 Prozent vorsätzliche Reparaturen erfordern und 50 Prozent oder mehr wahrscheinlich aggressive, professionelle Schuldnerhilfe benötigen. Einige Kreditgeber können die 36-Prozent-Richtlinie für Kreditnehmer einschränken, die mehr als 20 Prozent gegenüber dem Eigenheim zurücklegen oder über erhebliche finanzielle Vermögenswerte verfügen. Sie sollten auch ein niedrigeres Verhältnis einhalten, wenn Sie ungewöhnliche Ausgaben wie hohe Spenden für wohltätige Zwecke, Unterhaltszahlungen oder Unterstützung für Kinder haben. Im Allgemeinen bedeutet eine niedrigere Schuldenquote, dass Sie zukünftig eine höhere Schuldenkapazität haben.