Berechnen der Finanzierungsgebühr mit Barvorschüssen

Eine der teuren Sachen, die man mit einer Kreditkarte machen kann, ist ein Barvorschuss. Die meisten Kreditgeber erheben eine Gebühr, wenn Sie mit Ihrer Kreditkarte Bargeld beziehen, und die Finanzierungsgebühr ist normalerweise höher als für einen Kauf. Typische Transaktionsgebühren betragen zwischen 3 und 5 Prozent der Barabhebung, und der Zinssatz für einen Vorauszahlungsguthaben kann laut CardHub zwischen 6 und 13 Prozent über dem üblichen Kaufzinssatz liegen.

Neue Kontoinhaber zahlen für eine begrenzte Zeit häufig keine Zinsen auf Einkäufe. Gezeichnet: Ryan McVay / Photodisc / Getty Images

Täglicher Zinssatz

Unterschiedliche Transaktionen haben oft unterschiedliche Zinssätze. Beispielsweise haben Sie möglicherweise einen regulären Zinssatz für Einkäufe, einen höheren Zinssatz für Barvorauszahlungen, einen niedrigeren Zinssatz für Saldoübertragungen und einen zinslosen Zinssatz für sechs Monate. Obwohl die Zinssätze jährlich angegeben werden, berechnen die meisten Kreditgeber täglich Zinsen. Um einen jährlichen Prozentsatz oder einen effektiven Jahreszins (APR) in einen Tagessatz umzuwandeln, teilen Sie den effektiven Jahreszins entweder durch 365 oder 360 (abhängig von den Richtlinien Ihres Kreditgebers). Wenn der Zinssatz beispielsweise 10 Prozent beträgt, dividieren Sie 10 Prozent durch 365, um 0,0274 Prozent oder 0,000274 zu erhalten.

Zur Zinsberechnung verwendetes Guthaben

Die Bedingungen Ihrer Kreditkarte erklären genau, wie Ihre Finanzierungsgebühr berechnet wird. Während ein Kreditgeber die gleiche Methode zur Berechnung Ihrer Finanzierungsgebühr konsequent anwenden muss, gibt es für Kreditkartenunternehmen fünf zulässige Methoden zur Ermittlung Ihres Kontostands und zur Berechnung Ihrer Zinsbelastung:

• Berechnen Sie täglich Ihren aktuellen Kontostand.
• Berechnen Sie täglich den Durchschnitt Ihres tatsächlichen Kontostands in Ihrem Abrechnungszeitraum.
• Verwenden Sie den Schlussbetrag am letzten Tag des Abrechnungszeitraums.
• Verwenden Sie den Schlussguthaben am letzten Tag des vorherigen Abrechnungszeitraums oder
• Verwenden Sie den Schlussbetrag am letzten Tag des vorherigen Abrechnungszeitraums abzüglich der von Ihnen vorgenommenen Zahlungen.

Berechnung der Finanzierungsgebühr

Wenn Ihr Kreditkartenunternehmen den tatsächlichen täglichen Kontostand verwendet, ist Ihre Finanzierungsgebühr die Summe aus dem täglichen Zinssatz und dem täglichen Kontostand für jeden Tag in Ihrem Abrechnungszyklus. Die Finanzierungsgebühr für die anderen Methoden ist der Kontostand, der tägliche Zinssatz, die Anzahl der Tage in Ihrem Abrechnungszyklus. Wenn Käufe und Vorauszahlungen zwei unterschiedliche Zinssätze haben, müssen Sie die Salden nachverfolgen und die Finanzierungskosten für jede Art von Transaktion gesondert berechnen und dann die einzelnen Gebühren hinzufügen, um den Gesamtbetrag zu bestimmen, den Sie schulden.

Beispielrechnung

Angenommen, Ihr Kontostand für Einkäufe beträgt 500 USD bei einem Zinssatz von 8 Prozent an 365 Tagen für ein Jahr. Ihr Kontostand für Barvorauszahlungen beträgt 100 US-Dollar bei 14 Prozent. und Ihr Abrechnungszyklus umfasst 25 Tage. Um Ihre Finanzierungsgebühr zu berechnen, nehmen Sie 8 Prozent und teilen Sie diese durch 365, um einen Tageszins von.00022 zu erhalten. Multiplizieren Sie das mit 500 $, um 11 Cents pro Tag zu erhalten, und multiplizieren Sie das mit 25 Tagen, um 2,75 $ zu erhalten. Als nächstes nehmen Sie 14 Prozent und teilen es durch 365, um.000384 zu erhalten. Multiplizieren Sie das mit 100 $, um 3,8 Cent pro Tag zu erhalten, und multiplizieren Sie das mit 25 Tagen, um 95 Cent zu erhalten. Fügen Sie 3,30 und 95 Cent hinzu, um Ihre Gesamtfinanzierungsgebühr von 4,25 USD zu bestimmen.

Barvorschuss-Transaktionsgebühren

Abhängig von der Zeit, die Sie für die Auszahlung des Barauszahlungsguthaben benötigen, kann die Gebühr, die Ihr Kreditkartenunternehmen erhebt, wenn Sie einen Barvorschuss in Anspruch nehmen, erheblich wachsen. Wenn Sie zum Beispiel eine Barabhebung von 100 USD vorgenommen haben und Ihr Kreditgeber eine Transaktionsgebühr von 5 Prozent oder 5 USD berechnet hat, ist dies dasselbe wie wenn Sie einen Barvorschuss von 105 USD erhalten hätten. Die Gebühr wird zu Ihrem Tagesguthaben hinzugerechnet, und Sie zahlen jeden Monat bis zur Auszahlung des Barguthaben.