Was ist der durchschnittliche Zinssatz für einen Autokredit?

Eine Anwendung für ein Autokredit-Dokument mit einem Stift.

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Der nationale Durchschnittszinssatz für Autokredite schwankt auf der Grundlage des aktuellen Leitzinses. Kreditgeber, die Autokredite finanzieren, fügen dem Leitzins dann eine Marge hinzu, um ihren jeweiligen Zinssatz festzulegen. Der Leitzins bezieht sich auf den niedrigsten Zinssatz, den Banken Kreditnehmern mit dem besten Kredit anbieten. Die Leitzinsen wiederum werden von den Maßnahmen der Federal Reserve beeinflusst, insbesondere vom aktuellen Leitzins. Der Federal Funds-Zinssatz ist der Zinssatz, den Banken von Banken verlangen, um Kredite über Nacht aufzunehmen.

Ausschlaggebende Faktoren

Nationaler Durchschnitt

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Zum Zeitpunkt dieser Veröffentlichung betrug der durchschnittliche Zinssatz für einen Autokredit für einen Kreditnehmer mit durchschnittlichem Kredit 4,31 Prozent für einen 60-Monats-Neuwagenkredit und 5,15 Prozent für einen 36-Monats-Gebrauchtwagenkredit. Der Gouverneursrat der Federal Reserve gab den Leitzins für denselben Tag mit 3,25 Prozent an. Diese Zinssätze tendieren dazu, sich parallel zu bewegen, sodass sie je nach den aktuellen wirtschaftlichen Bedingungen gemeinsam steigen und fallen.

Regionale Unterschiede

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Die durchschnittlichen Zinssätze für Autokredite variieren je nach Region. Seit dieser Veröffentlichung haben die Einwohner von Texas mit einer Kreditwürdigkeit im nationalen Durchschnitt von 660 bis 689, die einen 60-monatigen Autokredit erhalten, einen durchschnittlichen Zinssatz von 6,531 Prozent gezahlt. Umgekehrt zahlte derselbe Kreditnehmer in Kalifornien 6,841 Prozent für ein Darlehen derselben Laufzeit. Die durchschnittliche Verzinsung betrug am selben Tag in Massachusetts 6,06 Prozent und in Georgia 6,209 Prozent.

Einzelpreise

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Die den Kreditnehmern für Autokredite angebotenen Zinssätze unterscheiden sich je nach Kredithistorie erheblich. Kreditnehmer auf den unteren Stufen der Kredit-Score-Leiter zahlen durchschnittlich fünfmal höhere Zinssätze als Kreditnehmer mit dem besten Kredit. Zum Zeitpunkt der Veröffentlichung betrug der nationale Durchschnittszinssatz für Autokredite für die Personen mit der besten Kreditgeschichte 3,17 Prozent. Personen, die in den unteren Reihen der Kredit-Score-Kategorien standen, zahlten durchschnittlich 15,377 Prozent Zinsen für einen Autokredit.

Darlehensstufen

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Kreditgeber verwenden ein Stufensystem, um Kreditnehmer mit Zinssätzen abzustimmen.Tier 1 gilt im Allgemeinen für Kreditnehmer mit Kreditpunkten von 720 oder höher. Diese Gruppe erhält die niedrigsten aktuellen Raten. Tier 2 gilt für Kreditnehmer mit Kreditwerten, die im Allgemeinen zwischen 700 und 719 liegen. Untere Stufen werden durch eine Trennung von 20-30 Kreditpunkten klassifiziert, und die Zinssätze steigen entsprechend. So können Kreditnehmer in der vierten Schicht mit Kreditwerten von 630 bis 699 voraussichtlich das Doppelte des Zinssatzes derjenigen in der obersten Schicht zahlen. Daher besteht ein Mittel zur Erzielung eines besseren Zinssatzes für ein Autokredit darin, darauf zu achten, in welcher Stufe sich Ihre Kreditpunkte befinden, und Maßnahmen zu ergreifen, um diese zu erhöhen.