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Bankeinlagen sind ein übliches Ereignis, bei dem Kunden Geld auf ihr Konto einzahlen. Die Bank muss dem Kunden Bargeld zur Verfügung stellen, wenn Geld abgehoben wird. Bei Nichtentnahme verwenden die Banken die Mittel jedoch normalerweise als Investitionen oder Darlehen an andere Kunden, bis der Einleger eine Auszahlung vornimmt. Dieser Prozess ist in Bezug auf die Geldmenge von Bedeutung und hat mehrere Auswirkungen.
Historisch
In der Vergangenheit hatten Ökonomen Schwierigkeiten, zu entscheiden, wie Bankeinlagen in die Geldmenge passen. Schließlich haben verschiedene Bankensysteme unterschiedliche Darstellungsformen für Einlagen gewählt, entweder durch tatsächliche Vermögenswerte wie Silber und Gold oder nur durch Aufzeichnungen. Diese Systeme haben sich im Laufe der Zeit mit der Erstellung mit genaueren Rechnungslegungsmethoden geändert. Dies führte vor allem zu Beginn zu einigen Unterschieden in der ökonomischen Theorie, wie Bankeinlagen zu behandeln sind. In den 1900er Jahren waren sich die meisten Ökonomen jedoch einig, dass Einlagen und Banknoten gleichermaßen als Teil der Geldmenge betrachtet werden mussten.
Einsparungen und Anlagemethoden
Einlagen sind nicht nur Teil der Geldmenge, sie beeinflussen sie auch in wichtiger Weise. Die Regierungen schaffen und verteilen Geld in der gesamten Wirtschaft, um auf entscheidende Faktoren wie Investitionen zu reagieren. Investitionen sind größtenteils möglich, weil die Menschen große Geldsummen durch Sparen, Überweisen und Abheben von Geldern von Bankkonten bewegen können. Bankeinlagen sind ein primäres Instrument für Investitionen, und ohne sie könnten die Unternehmen überhaupt keine Mittel von Einzelpersonen erhalten.
Geldschaffung durch Nachfrageeinlagen
Unternehmen und Privatpersonen können auch über die Bank selbst Geld erhalten. Banken können die Geldmenge durch Sichteinlagen oder Darlehen, die die Bank durch Bareinlagen finanziert, beeinflussen. Durch die Verwendung von Zinssätzen, um ihren eigenen Gewinn zu erzielen, schaffen Banken auch Geld, um die Geldmenge in der Wirtschaft zu erhöhen. Banken können jedoch nicht alle ihre Reserven für Kredite verwenden - die Regierung verlangt von ihnen einen bestimmten Betrag, um die Abhebungen zu befriedigen.
Leitzins
Die Regierung kontrolliert auch die Geldmenge, um die Inflation und andere Teile der Wirtschaft durch den Leitzins des Bundes zu beeinflussen. Dies ist der Zinssatz, zu dem die Banken sich gegenseitig Kredite gewähren, in der Regel für Tageskredite, bei denen die Banken sehr kurzfristige Verpflichtungen erfüllen oder für kurze Zeit Investitionsgelder aufbringen können. Da es sich bei diesen Darlehen oft um Millionen oder Milliarden von Dollar handelt, ist die Änderung des Bundeszinses eine einfache Möglichkeit, die Geldmenge insgesamt zu ändern. Wenn es Banken leicht fällt, Geld mit Mitteln der Federal Reserve zu leihen, ist es nicht notwendig, einen großen Vorrat an Mitteln zur Verfügung zu haben. Wenn die Zinssätze steigen, reagieren die Banken jedoch, indem sie ihre Reserven erhöhen und die Geldmenge auf dem freien Markt verringern. Eine Änderung des Zinssatzes verändert auch die Erwartungen in Bezug auf Staatsanleihen, ein weiteres Instrument, das die Regierung zur Änderung der Geldmenge einsetzt.