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Variable Annuitäten sind Anlagen von Versicherungsunternehmen, die regelmäßig Zahlungen an Sie vornehmen. Variable Annuitäten haben in ihrer einfachsten Form variable Zahlungen. Mit anderen Worten, der Betrag jeder Zahlung hängt von der Performance der Anlage ab. Variable Annuitäten bieten auch andere Funktionen, einschließlich Todesfallleistungen.
Variable Annuitäten
Wenn Sie eine variable Annuität kaufen, fügt die Versicherungsgesellschaft Ihr Geld einem professionell verwalteten Pool hinzu, der Aktien, Anleihen und andere Anlagen kauft. Der Wert des Portfolios schwankt mit den Märkten. Der Grund, warum Menschen in eine variable Annuität investieren, im Gegensatz zu den garantierten Zahlungen, die mit einer gewöhnlichen Annuität verbunden sind, ist, dass sie langfristig höhere Erträge (mehr Geld) erwarten.
Sterbegeld
Wenn Sie denken: "Das hört sich sehr nach einem Investmentfonds an", dann haben Sie Recht. Es gibt jedoch wichtige Unterschiede zwischen Investmentfonds und variablen Annuitäten, darunter der Todesfall. Die Todesfallleistung ist eine garantierte Zahlung an Ihre Begünstigten. Dies ist normalerweise, aber nicht immer, der Betrag, den Sie investiert haben (abzüglich der von Ihnen vorgenommenen Auszahlungen). Sollte Ihre Investition zurückgehen, erhalten Ihre Begünstigten immer noch den Betrag, den Sie investiert haben, auch wenn die Märkte nachgeben. Wenn der Wert Ihrer Investitionen gestiegen ist, erben Ihre Begünstigten den höheren Wert.
Step Up Feature
Variable Annuitäten bieten häufig eine Aufwärtsfunktion. Ein Schritt nach oben ermöglicht es Ihnen, steigende Märkte zu nutzen, indem Sie den Sterbegeld für Ihren Begünstigten erhöhen. Wenn der Wert Ihrer Investition steigt, können Sie den neuen höheren Betrag einschließen, und dies wird zum neuen garantierten Todesfallkapital. Kurz gesagt: Wenn die Märkte steigen, können Sie Ihren Todesfall erhöhen.
Gebühr, nicht frei
Versicherungsgesellschaften erheben Gebühren für die Garantien und andere Merkmale, die mit variablen Renten kommen. Für Step-Ups gibt es Gebühren, und es gibt bestimmte Einschränkungen, wie oft Sie den Sterbegeld erhöhen können. Es ist wichtig, dass Ihnen diese Informationen von einem Vertreter der Versicherungsgesellschaft erklärt werden, bevor Sie diesen Anlagepfad beschreiten.
Ein Beispiel
Angenommen, Sie investieren 100.000 US-Dollar in eine variable Annuität, deren Sterbegeld dem von Ihnen investierten Betrag entspricht. Wenn die Annuität nach zwei Jahren 20.000 US-Dollar gezahlt hat, beträgt Ihr Sterbegeld 80.000 US-Dollar. Wenn die Märkte den Wert Ihrer Investitionen auf 60.000 USD gesenkt haben, erhalten Ihre Begünstigten 80.000 USD, falls Sie sterben. Wenn die Märkte den Wert Ihrer Investitionen auf 95.000 USD erhöht haben, erhalten Ihre Begünstigten 95.000 USD. Mit der Step-Up-Funktion können Sie die 95.000 US-Dollar als Todesfallvorteil sichern. Selbst wenn die Märkte in der Zukunft schrumpfen, wird Ihren Begünstigten der neue, höhere Betrag garantiert (abzüglich der von Ihnen vorgenommenen Auszahlungen).