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Kurzfristige Invaliditätsversicherungen setzen ein, nachdem Sie die erforderliche Arbeitszeit verpasst haben, abhängig von den Besonderheiten Ihrer Versicherung. Der Qualifizierungsprozess hängt ebenfalls von Ihrer Politik ab, aber einige allgemeine Trends können Ihnen eine gute Vorstellung davon geben, was Sie bei der Beantragung von Leistungen erwarten können.
Bedeckte Bedingungen
Spezifische Bedingungen, die von kurzfristigen Behinderungspolicen abgedeckt werden, hängen vom Versicherer und dem ausgewählten Plan ab. Laut einer Schadensanalyse des Invalidenversicherers Unum lauten die wichtigsten Gründe für kurzfristige Behinderungsansprüche:
- Schwangerschaft: 28 Prozent
- Verletzung: 11 Prozent
- Gelenkerkrankungen: 7 Prozent
- Verdauungsprobleme: 7 Prozent
- Krebs: 7 Prozent
In einer Cigna-Studie, die auf 20 Jahre Kurzfristigkeitsansprüche für Behinderungen zurückblickte, wurde zudem festgestellt, dass Abwesenheiten im Zusammenhang mit Behandlungen für Fettleibigkeit, Hautkrebs und Bandscheibenvorfall zwischen 1993 und 2012 signifikant anstiegen. In einigen Fällen trägt dies dazu bei die erhöhte Verfügbarkeit von Behandlungsmöglichkeiten. Zum Beispiel stiegen die kurzfristigen Behandlungen für Adipositas im Verlauf des Zeitraums von 20 Jahren um 3.300 Prozent an, was Cigna zum Teil auf die erhöhte Verfügbarkeit bariatrischer Operationen zurückführt. In ähnlicher Weise stellte Cigna fest, dass die Arbeitsausfälle bei Bandscheibenvorfällen um 45 Prozent zunahmen. Die durchschnittliche Arbeitszeit ging jedoch zurück, da neue Techniken in der Rückenoperation die Betroffenen früher ins Büro zurückbringen konnten.
Ihren Antrag einreichen
Ihr Arbeitsplatz verfügt wahrscheinlich bereits über ein Antragsverfahren für die Einreichung von Anträgen auf Invalidität. Wenn Ihre kurzfristige Arbeitsunfähigkeitsdeckung durch Ihren Arbeitgeber gedeckt wird, können Sie davon ausgehen, dass sie sehr stark in die Bearbeitung Ihrer Ansprüche einbezogen wird. Wenn die Krankheit oder Verletzung nicht arbeitsbedingt ist, informieren Sie Ihren Vorgesetzten oder Personalvertreter, dass Sie nicht arbeiten können und einen Antrag stellen müssen. Ihr Arbeitgeber wird Ihnen die erforderlichen Unterlagen zusenden, in denen Sie zu Beginn der Erkrankung, zum ersten Mal, als Sie die Arbeit versäumt haben, und zu Informationen über etwaige Behinderungsansprüche, die im vergangenen Jahr eingereicht wurden, dazu aufgefordert werden.
Sie müssen Ihrem Arbeitgeber die Erlaubnis erteilen, Ihren behandelnden Arzt zu kontaktieren. Auf diese Weise kann der Richtlinienaussteller Ihren Antrag untersuchen und feststellen, ob Sie Anspruch auf Leistungen haben. Ihr Arzt muss bestätigen, dass Sie an einer Krankheit oder einer Verletzung gelitten haben und Sie daran gehindert werden, Ihre Arbeit auszuführen. Ihr Arbeitgeber oder der Versicherer kann die Forderung ablehnen wenn sie nicht zufrieden sind, dass Ihre Erkrankung schwerwiegend genug ist, um sich zu qualifizieren. Dies kann zum Beispiel ein Risiko für diejenigen sein, die eine Behandlung bei Depressionen oder Angstzuständen suchen, was möglicherweise nicht so offensichtlich ist wie eine Krebsbehandlung oder eine zerbrochene Fibula.
Vorteile sichern
In der Regel müssen Sie die Anzahl der aufgelaufenen Krankheitstage vor dem Eintritt der kurzfristigen Behinderung in Anspruch nehmen. Manchmal müssen Sie auch Urlaubstage verbrennen. Dieser Teil des Ausscheidungszeitraum - Die Zeit zwischen Ihrer ersten Abwesenheit und dem Zeitpunkt, zu dem Sie die Möglichkeit haben, kurzzeitig eine Behinderung zu akzeptieren - variiert je nach Ihren Richtlinienrichtlinien. Wenn Sie bei derselben Erkrankung mehr als einmal die Arbeit versäumen müssen - beispielsweise mehrere Runden einer Krebsbehandlung - Sie müssen nicht über eine Sperrfrist warten nochmal, sind aber berechtigt, kurzfristige Leistungen sofort zu sammeln.
Sobald Ihre Forderung genehmigt wurde, sind Sie abgesichert, solange Sie arbeitslos sind, bis zu dem für Ihre Richtlinie zulässigen Höchstwert. Manchmal Die Leistungen werden über ein bestimmtes Datum verteilt basierend auf der Einschätzung von Ihnen und Ihrem Arzt, wann Sie wieder arbeiten können. Wenn Sie länger unterwegs sind, müssen Sie eine Verlängerung der Leistungen beantragen.
Nicht alles abgedeckt
Kurzfristige Leistungen decken nicht jedes Leiden ab, das Sie vom Büro fernhält. Einige Bedingungen, die zu einem abgelehnten Anspruch führen könnten, sind:
- Behinderung, verursacht durch eine selbstverschuldete Verletzung, eine Kriegshandlung oder den Versuch, ein Verbrechen zu begehen
- Krankheit oder Verletzung, die durch die Entschädigung des Arbeitnehmers abgedeckt wird
- Verletzungen, die während einer Intoxikation oder unter dem Einfluss illegaler Drogen entstanden sind
Einige Richtlinien schließen auch bestimmte Bedingungen aus. Beispielsweise schließen die Standardrichtlinien für kurzfristige Behinderungen von Mutual of Omaha "psychische oder nervöse Störungen" aus. Andere verlangen, dass Sie weiterhin unter ärztlicher Aufsicht für Ihren Zustand bleiben, um Ihre Vorteile zu erhalten.