Inhaltsverzeichnis:
- Konventionelle Auszahlungsrefinanzierungen
- FHA Auszahlungsrefinanzierung
- Eigenmittel-Kreditlinien (HELOC)
- Umgekehrte Hypotheken
Hausbesitzer, die ihr Haus frei und frei besitzen, können ihr Haus immer noch refinanzieren. Jedes Darlehen, das nicht als Kauf angesehen wird, wird als Refinanzierung eingestuft, auch wenn kein Darlehen zur Auszahlung bereit steht. Die Hypothekenbranche hat keine spezifische Terminologie geschaffen, die ein nichtkäufliches Darlehen für ein freies und klares Zuhause auszeichnet. Da die Zins- und Laufzeitrefinanzierungen verlangen, dass der Kreditnehmer bei Abschluss weniger als 2 Prozent oder 2.000 USD zurückerhält, gelten alle Hypothekendarlehen über 2.000 USD nicht als Zins- und Laufzeitrefinanzierungen. Dies ist die allgemeine Regel. Einige große Banken bieten jedoch möglicherweise spezielle Programme für Kreditnehmer mit freien und freien Häusern an.
Konventionelle Auszahlungsrefinanzierungen
Fannie Mae und Freddie Mac, die beiden größten Hypothekeninvestoren der USA, fordern, dass sich die Hypotheken auf freie und freie Häuser gemäß den Auszahlungsrefinanzierungsregeln qualifizieren. Häufig ist der maximale Beleihungswert (LTV) niedriger als der von Ankaufkrediten oder Zinssätzen mit Zinssatz und Laufzeit. Der Zinssatz kann höher sein, je nachdem, welchen Beleihungswert Ihr neuer Kredit benötigt. Wenn Sie den LTV Ihres Darlehens unter 50 Prozent halten, sollte die Zinsdifferenz minimal sein. Wenn der Kreditbetrag Ihres Darlehens 80% übersteigt, kann eine Hypothekenversicherung erforderlich sein.
FHA Auszahlungsrefinanzierung
Das Federal Housing Authority (FHA) bietet Auszahlungsrefinanzierungen für Hausbesitzer mit freien und klaren Häusern an. FHA begrenzt den LTV auf 85 Prozent. Die FHA verlangt außerdem für jedes Darlehen eine Hypothekenversicherungsprämie (UFMIP) und eine monatliche Hypothekenversicherungsprämie (MIP). Das Wohnhaus muss vom Kreditnehmer als Hauptwohnsitz belegt sein und muss ein bis vier Wohneinheiten sein. Wenn Sie das Haus innerhalb eines Jahres nach Antragstellung gekauft haben, wird der niedrigere Wert des Schätzwerts und des ursprünglichen Kaufpreises des Hauses bei der Berechnung des LTV verwendet. Wenn Sie das Eigenheim geerbt haben, können Sie den geschätzten Wert bei der Ermittlung des LTV verwenden.
Eigenmittel-Kreditlinien (HELOC)
Eigenmittelkreditlinien (HELOC) bieten eine gesicherte Kreditlinie für Ihr Eigenheim. Normalerweise belegen diese eine zweite Hypothekenposition auf dem Heimtitel. Sie benötigen jedoch keine erste Hypothek, um eine Hypothek zu erhalten. Bei den meisten HELOCs handelt es sich um anpassbare Hypotheken, sodass die Zahlung je nach aktuellem Darlehensbetrag und aktuellem Zinssatz variiert. Wie bei einer Kreditkarte zahlen Sie nur Zinsen auf den Betrag der von Ihnen verwendeten Kreditlinie, und Sie können die Kreditlinie entweder nach unten oder unten bezahlen und das Darlehen wiederholt wiederverwenden, bis die Ziehfrist abläuft. Wenn Sie keine vollständige neue Hypothek wünschen, aber bei Bedarf auf das Eigenkapital Ihres Eigenheims zugreifen möchten, ist dies eine erwägenswerte Option.
Umgekehrte Hypotheken
FHA bietet die Home Equity Conversion Mortgage (HECM) für Senioren an, die über ein erhebliches Eigenkapital in ihren Häusern verfügen. FHA versichert diese Kredite und sie sind nur über von der FHA genehmigte Kreditgeber erhältlich. Ein HECM erfordert keine monatlichen Zahlungen, und wenn Sie über ausreichend Eigenkapital verfügen, können Sie stattdessen lebenslange Zahlungen an Sie leisten. Möglicherweise ist auch eine Barpauschale verfügbar. HECMs verlangen, dass der Hausbesitzer eine umgekehrte Hypothekenberatung durch eine von der FHA genehmigte, gemeinnützige Wohnungsberatungsagentur durchführt. Rufen Sie das HUD unter 800-569-4287 an, um eine Beratungsstelle in Ihrer Nähe zu finden.