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Wenn Sie zum letzten Mal mit Ihrer alten Firma aus der Tür gehen, durchlaufen Sie möglicherweise eine mentale Checkliste mit all den Dingen, die Sie nicht vergessen müssen, z. B. Ihre alten Dateien, Ihre Bilder auf Ihrem Schreibtisch und Ihre hängenden Abschlüsse an deiner Wand. Ihr 401 (k) -Plan sollte ebenfalls auf dieser Liste stehen. Wenn Sie Ihre Optionen kennen, können Sie die beste Wahl für Ihr Altersguthaben finden.
Lass es in Ruhe
Ihr Arbeitgeber kann Ihnen gestatten, das Geld nach Ihrem Ausscheiden aus dem Unternehmen im 401 (k) -Plan zu belassen. Wenn ja, prüfen Sie die Anlagemöglichkeiten und -gebühren des Plans, bevor Sie Ihr Geld beeilen. In manchen Fällen können größere Unternehmen im Auftrag ihrer Mitarbeiter niedrigere Gebühren aushandeln, sodass Sie weniger zahlen, als wenn Sie das Geld auf einem individuellen Konto für die Altersvorsorge hätten. Wenn Ihr alter 401 (k) -Plan über Arbeitgeberaktien verfügt, sollten Sie diesen Teil der 401 (k) wegen der besonderen steuerlichen Behandlung von Ausschüttungen bei der alten Gesellschaft belassen.
Roll es rüber
Sie können sich auch dafür entscheiden, das Geld in Ihrem 401 (k) -Plan in einen anderen qualifizierten Pensionsplan umzuwandeln. Wenn Sie zu einem anderen Job wechseln, für den ein qualifizierter Plan angeboten wurde, z. B. ein weiterer 401 (k) oder 403 (b), können Sie das Geld möglicherweise in diesen Plan überführen, sofern die Planregeln dies zulassen. Sie können es auch in eine traditionelle IRA einbinden, so dass Sie mehr Kontrolle über das Geld haben und es mit Ihrem persönlichen Altersguthaben kombinieren können. Durch das Einrollen in einen anderen steuerlich aufgeschobenen Plan entsteht keine Steuerschuld und Sie können den steuerlich geschützten Status des Geldes beibehalten.
Roth Optionen
Sie können auch erwägen, das Geld in eine Roth-IRA zu rollen oder, falls Ihr neuer Arbeitgeber dies anbietet, eine Roth 401 (k) oder Roth 403 (b). Roth-Pläne bieten die entgegengesetzten Spareffekte traditioneller Pläne: nicht abzugsfähige Beiträge, aber steuerfreie Entnahmen - was Roth besonders zu einer Überlegung macht, wenn Sie im Ruhestand mit einer höheren Steuerquote rechnen. Wenn Sie beispielsweise zu Beginn des Jahres Ihren Job verlieren und keinen neuen gefunden haben, wenn Sie sich die Steuer für die Umstellung leisten können, können Sie langfristig davon profitieren, da Sie wahrscheinlich in eine niedrigere Einkommensteuerklasse fallen das Jahr, das Sie bei der Pensionierung bezahlen werden.
Auszahlen
Wenn Sie Ihren Arbeitgeber verlassen, können Sie nach den IRS-Regeln Ihr 401 (k) -Planguthaben ganz oder teilweise ausbezahlen. Wenn Sie nicht mindestens 59 1/2 Jahre alt sind, müssen Sie jedoch zusätzlich zu Ihrer Einkommenssteuer eine vorzeitige Ausschüttungsstrafe in Höhe von 10 Prozent zahlen. Selbst wenn Sie die Altersvoraussetzung erfüllen, ist das Herausnehmen des Geldes nicht unbedingt die beste Idee, denn wenn Sie es entfernen, müssen Sie für zukünftige Gewinne Einkommenssteuern zahlen. Wenn Sie das Geld jedoch auf dem Konto belassen oder es in einen anderen qualifizierten Plan einbetten Sie können diese Steuern vermeiden.