Inhaltsverzeichnis:
In den meisten Geschäftsbereichen geht es dem Verkäufer vor allem darum, ob der Käufer den Preis für das von ihm angebotene Produkt bezahlt. Die Versicherung unterscheidet sich von diesem Modell, da der Verkäufer, der Versicherer, auch bestimmte Risikomerkmale des Käufers berücksichtigt, den er versichern wird. Diese Merkmale bestimmen tatsächlich den Preis der Police. Vermittler helfen, Versicherer und Kunden zusammenzubringen, um eine genaue Abdeckung zu fairen Kosten zu gewährleisten.
Definitionen
Die gebräuchlichsten Labels für Versicherungsvermittler sind Agent und Broker. Technisch arbeiten Makler für ihre Kunden, während Agenten für Versicherer arbeiten. Agenten und Makler erledigen jedoch häufig dieselben Aufgaben. Beide sammeln Informationen über ihre Kunden und gleichen die Kundenbedürfnisse mit Produkten ab, die von einer oder mehreren Versicherungsgesellschaften angeboten werden. Beide führen bestimmte rechtliche und finanzielle Unterlagen für die Versicherer und beraten Kunden über Vor- und Nachteile bestimmter Versicherungspläne. Aufgrund dieser großen Überschneidung zwischen Agenten und Maklern werden sie häufig als Hersteller bezeichnet.
Ungünstige Auswahl
Versicherer verlassen sich auf Zwischenhändler, um gründliche und genaue Informationen über potenzielle Kunden zu sammeln. Dies liegt daran, dass der Preis von Versicherungsprodukten von den Risiken abhängt, die jede versicherte Person oder Firma für den Versicherer darstellt. Wenn Agenten oder Makler diese Informationen nicht korrekt an den Versicherer melden, kann der Kunde unangemessene Prämien in Rechnung stellen. Wenn der Versicherer zu wenig berechnet, sammelt er nicht genügend Prämiengeld, um potenzielle Verluste zu decken. Wenn die Prämien zu hoch sind, subventioniert der Kunde den Verlust eines anderen und verschwendet Geld. Wenn dies zu oft geschieht, verliert ein Versicherer seine Fähigkeit, seine Kunden vor Verlust zu schützen. Dies ist ein Prozess, der als negative Auswahl bezeichnet wird.
Rolle der Vermittler
Die Hauptaufgabe der Intermediäre besteht darin, eine nachteilige Selektion zu verhindern. Durch die Sicherstellung, dass jeder Kunde angemessene Prämien bezahlt, schützt der Vermittler die Fähigkeit des Versicherers, Verluste zu decken, und schützt die Kunden vor Überzahlungen. Makler und unabhängige Agenten arbeiten oft mit mehreren Versicherern zusammen, sodass sie den Marktplatz nach dem besten Versicherer durchsuchen können, um die Bedürfnisse ihrer Kunden zu erfüllen. Auf diese Weise sichern sie sich nicht nur eine angemessene Prämie für eine Richtlinie, sondern finden auch Richtlinien, die die erforderliche Deckung bieten, anstatt jedem Einzelnen unabhängig von seinen Risiken einen einzigen Richtlinien-Typ aufzuerlegen.
Vergütung
Erzeuger werden in der Regel für ihre Bemühungen durch eine Provision des Versicherers für jede von ihnen verkaufte Police entschädigt, die meist als Prozentsatz der Policenprämie berechnet wird. Manchmal erhalten sie auch bedingte Provisionen, die auf der Verkaufsleistung, den Schadenquoten ihrer Kunden oder anderen vom Versicherer festgelegten Kriterien basieren. Darüber hinaus können Produzenten ihren Kunden eine Gebühr für die Platzierung von Richtlinien direkt berechnen. Einige Kunden mögen dieses System vielleicht nicht mögen, aber die Vermittler leisten einen wertvollen Service, indem sie vor nachteiliger Auswahl schützen, was die Kunden letztendlich viel mehr kosten kann als die einfache Provisionshöhe.