Wie lange kann eine Bank Ihren Scheck halten?

Federal Regulation CC gibt Finanzinstituten Grenzen, wie lange sie verschiedene Arten von Kontrollen durchführen können. Die Verordnung soll Banken und ihre Einleger vor möglichen Betrugsfällen schützen, die mit Scheckeinlagen auftreten können, aber Banken das Geld der Verbraucher auf unfaire Weise untersagen.

Artikel am nächsten Arbeitstag

Unter normalen Umständen müssen US-Schatzschecks, Postanweisungen für den US-Postdienst, staatliche Schecks, Kassierer oder offizielle Schecks, Federal Reserve Cheques, Federal Home Loan-Schecks, Schecks der einzahlenden Bank und die ersten 100 $ aller Einlagen bereitgestellt werden am nächsten Werktag.

Lokale persönliche und geschäftliche Schecks

In der Regel müssen Schecks einer Bank, die sich in demselben Federal Reserve District befindet wie die Bank, bei der der Scheck eingezahlt wird, an zwei Werktagen verfügbar sein.

Nicht örtliche Personen- und Geschäftschecks

Wenn der Scheck von einer Bank in einem anderen Federal Reserve District als der deponierenden Bank stammt, kann er unter normalen Umständen 5 Werktage aufbewahrt werden.

Ausnahmen für Neukunden in den ersten 30 Tagen

Banken müssen nicht die Möglichkeit haben, am nächsten Tag die ersten Einzahlungen in Höhe von 100 USD zu gewähren, und sowohl lokale als auch nicht lokale Personal- und Business-Schecks können für maximal 11 Werktage abgehalten werden. Bei Artikeln, die normalerweise am nächsten Tag verfügbar sind, müssen die ersten 5000 USD am nächsten Arbeitstag freigegeben werden. Ein Betrag über 5000 USD kann jedoch für 9 Werktage aufbewahrt werden.

Andere Ausnahmen, persönliche und geschäftliche Schecks

Wenn eine Einzahlung für mehr als 5.000 US-Dollar anfällt, einmalig für nicht ausreichende Mittel zurückgegeben wurde, wird sie auf ein Konto überwiesen, das wiederholt überzogen wurde oder bei einer Bank hinterlegt ist, die ihre Computersysteme aufgrund eines Notfalls verloren hat. Lokale und nicht lokale Prüfungen können für 7 bzw. 11 Werktage abgehalten werden.

Ausnahmen für andere Artikel

Wenn eine der oben genannten Bedingungen für einen Posten am nächsten Tag gilt, kann die Bank Schecks derselben Bank verlängern, an denen die Einzahlung für 2 Geschäftstage vorgenommen wird. Wenn die Bedingungen für Bestellungen im US-Schatzamt oder in US Postal Money vorliegen, werden sie möglicherweise 7 Werktage und alle anderen Artikel des nächsten Tages bis zu 11 Werktage aufbewahrt.