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Normalerweise können Sie nicht gemeinsam mit einer Person, die sich in einem anderen Land befindet, ein gemeinsames Bankkonto eröffnen, es sei denn, diese Person kommt in die Vereinigten Staaten, um das Konto zu eröffnen. Darüber hinaus weigern sich viele Banken, Konten für Ausländer zu eröffnen, selbst wenn alle Unterzeichner in den Vereinigten Staaten physisch anwesend sind. Einige Großbanken machen jedoch Ausnahmen und gestatten Ausländern, sowohl in den USA als auch in Übersee, Konten zu eröffnen.
Neue Konten
Um die Bestimmungen des PATRIOT-Gesetzes von 2001 einzuhalten, müssen Banken in den Vereinigten Staaten über schriftliche Regeln verfügen, in denen die Methoden beschrieben werden, mit denen Bankangestellte neue Kunden identifizieren können. Normalerweise verlangen Banken von Neukunden, dass sie bei der Kontoeröffnung eine von der Regierung ausgestellte Identifikation vorlegen. Um die Steuermeldepflichten zu erfüllen, müssen Banken auch die Sozialversicherungsnummer jedes Kontenunterzeichners erhalten. Wenn Sie ein Konto eröffnen, müssen Sie schließlich eine Signaturkarte unterschreiben, die gleichzeitig als Kontovereinbarung dient. Aufgrund staatlicher Vertragsgesetze müssen Banken bei der Kontoeröffnung die Unterschrift aller Kontounterzeichner einholen und die Unterschrift aufbewahren.
Aliens
Viele Banken erlauben gebietsfremden Ausländern, die ständige Adressen im Ausland haben, Bankkonten mit ausländischen Pässen zu eröffnen. Ausländer, die keine Sozialversicherungsnummer haben, können weiterhin gemeinsame oder einheitliche Konten eröffnen, wenn sie ein W8-Steuerformular ausfüllen, wodurch sie von den Steuern in den Vereinigten Staaten befreit sind. Da nach dem PATRIOT-Gesetz die Banken die ständige Adresse jedes Kontoinhabers erhalten müssen, muss die Bank ein Verzeichnis der ausländischen Adresse jedes Kontoinhabers aufbewahren, obwohl ein Kontoinhaber auch ein US-amerikanisches Postfach für Mailzwecke verwenden kann. Ausländische Besitzer müssen sich an einem Standort in den Vereinigten Staaten aufhalten, um bei der Kontoeröffnung eine Signaturkarte zu unterzeichnen.
OFAC
Das Amt für die Kontrolle ausländischer Vermögenswerte unterhält eine Liste von Nationen, für die von den Vereinigten Staaten Sanktionen verhängt wurden. Das Ausmaß der Sanktionen variiert von Land zu Land, in einigen Fällen ist es jedoch den Finanzinstituten untersagt, mit Bürgern bestimmter Nationen zu verhandeln. Ab 2011 gelten Sanktionen gegen eine Reihe von Ländern, darunter Kuba, Iran, Nordkorea und Sudan. Die Compliance-Abteilung der Bank muss die neuesten Anweisungen des OFAC prüfen, bevor sie ein Konto eröffnen, an dem Bürger dieser und anderer betroffener Nationen beteiligt sind. Darüber hinaus ist es bestimmten Personen, die terroristischen Gruppen oder ausländischen politischen Organisationen angehören, die Eröffnung von Konten in den Vereinigten Staaten untersagt. Banken erhalten regelmäßig aktualisierte Listen mit den Namen dieser Personen.
Multi-Nationalbanken
Während in den USA ansässige Banken in der Regel nur Konten für ausländische Personen eröffnen, die in die USA kommen, erlauben einige multinationale Banken im Ausland ansässigen Personen, bei gemeinsamen Konten als Mitunterzeichner zu fungieren. Diese Banken haben Niederlassungen in Übersee, und ausländische Staatsangehörige können diese Standorte besuchen und den Mitarbeitern die von der Bank benötigten Informationen zur Verfügung stellen. Die genauen Regeln und Verfahren sind von Bank zu Bank unterschiedlich, obwohl einige internationale Banken trotz weltweiter Standorte nicht über Verfahren zur Erleichterung solcher Transaktionen verfügen.