Wie komme ich aus einem Zahltag-Kreditgeschäft heraus?

Zahltagdarlehen gibt es am Rande der Konsumentenkredite. Sie sind legitime Kredite, haben aber den Ruf, dass sie extrem hohe Zinssätze haben und Kreditnehmer die Kaninchenlöcher schnell nach unten ziehen können. Aber NBC News berichtet darüber 12 Millionen Menschen greifen jedes Jahr in den Vereinigten Staaten zu ihnen zurück. Vier von fünf dieser Kredite werden innerhalb von zwei Wochen auf neue Kredite umgestellt, sodass eine Schuldenfalle entsteht, aus der schwer zu klettern ist.

Versuchen Sie, den Überschlagzyklus zu brechen, der viele, die ein Zahltagdarlehen in Anspruch nehmen, in die Falle fängt. Credit: Wavebreakmedia Ltd / Wavebreak Media / Getty Images

Roll the Loan nicht über

Zahltagdarlehen werden gefährlich, wenn Kreditnehmer den Fälligkeitstermin nicht vollständig zurückzahlen können. Wenn Sie $ 500 leihen, müssen Sie höchstwahrscheinlich einige Wochen später irgendwo in der Nähe von $ 650 zurückzahlen - den ursprünglichen Darlehensbetrag zuzüglich Gebühren und Zinsen. Wenn Sie eine Verlängerung beantragen, werden möglicherweise weitere 150 USD Zinsen und Gebühren erhoben. Dies kann jedes Mal passieren, wenn Sie das Darlehen bis zur vollen Zufriedenheit rollen müssen.

Dave Ramsey empfiehlt, niemals ein Zahltagdarlehen in Anspruch zu nehmen. Wenn Sie tun, Vermeiden Sie, wenn möglich, einen Überschlag. Leihen Sie sich von Ihrer Familie oder Freunden, um das Darlehen am ersten Fälligkeitstag zurückzuzahlen, falls Ihr Gehaltsscheck es nicht abdeckt. Verkaufen Sie etwas, das Sie besitzen, oder bitten Sie Ihren Chef um einen Vorschuss.

Nehmen Sie einen Kreditkartenvorschuss

Andrews Federal Credit Union berät eine Vorauszahlung auf eine Kreditkarte vornehmen wenn Sie eine haben, die nicht ausgereizt ist. Verwenden Sie das Geld, um das Zahltagdarlehen zurückzuzahlen. Cash-Vorschüsse sind in der Regel mit hohen Zinsen verbunden, aber bei weitem nicht so viel wie bei einem Zahltagdarlehen. Außerdem müssen Sie den Restbetrag länger bezahlen.

Fordern Sie einen Ratenzahlungsplan an

Möglicherweise können Sie Vorkehrungen treffen zahle den Kredit in kleineren Raten zurück anstatt in einer Pauschale. Dies kann überschaubarer sein als das Zahltagdarlehen in eine andere kurzfristige Pauschalvereinbarung zu rollen, die fällig ist, bevor Sie es wissen. In einigen Bundesstaaten wie Washington ist es den Kreditgebern nicht gestattet, zusätzliche Gebühren für Ratenzahlungspläne zu verlangen. Die Zinsen können sich jedoch so lange addieren, bis der Kredit vollständig abbezahlt ist.

Straffen Sie Ihren Finanzgürtel

Wenn alle Stricke reißen, Versuchen Sie, Ihr Budget zu straffen etwas Geld freizugeben, um den Kredit früher als später zurückzuzahlen. Geben Sie kein Geld für alles aus, was nicht unbedingt notwendig ist.Machen Sie vorerst ein Minimum an Kreditkarten, bis Sie den Zahltag-Darlehenszyklus verlassen können. Rufen Sie Ihre Versorgungsunternehmen, Ihren Autokreditgeber, Vermieter, Hypothekenunternehmen an - jeden, dem Sie Geld auf monatlicher Basis schulden. Versuchen Sie, etwas auszuarbeiten, um die Zahlung eines Monats zu überspringen, ohne dass Ihr finanzielles Dach darunter fällt, oder zumindest eine Teilzahlung zu leisten. Verwenden Sie die Mittel, die Sie freigesetzt haben, um das Zahltagdarlehen zu entfernen. Möglicherweise spielen Sie im nächsten Monat mit den anderen Rechnungen Aufholjagd, aber sie werden Ihnen keine Zinsen in Höhe von drei Ziffern berechnen.

Sie könnten auch überlegen zusätzliche Stunden bei der Arbeit abholen oder einen zweiten Job annehmen. Wenn Sie mit Rechnungen in Rückstand geraten sind, weil Sie ein bisschen außerhalb Ihrer Möglichkeiten leben, ist es möglicherweise an der Zeit, Anpassungen vorzunehmen. Bitten Sie einen Kreditberatungsdienst um Hilfe, um wieder auf Kurs zu kommen.

Insolvenz anmelden

Insolvenz anzumelden mag wie ein letzter Ausweg erscheinen, aber wenn Sie mit anderen Quellen stark verschuldet sind, könnte dies Ihre Antwort sein. Zahltagdarlehen sind entleihbar in Konkurs. Die Insolvenz bietet einen automatischen Aufenthalt an, bei dem alle Gläubiger, einschließlich der Zahltag-Kreditgeber, die Eintreibungsbemühungen einfrieren, sobald Sie einen Antrag stellen. Beurteilen Sie den Umfang Ihrer Schulden und wenn Sie tiefer als ein oder zwei Zahltagdarlehen schuldig sind, sprechen Sie mit einem Anwalt oder konsultieren Sie Rechtshilfe, um Ihre Möglichkeiten zu untersuchen.