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Ein "Sach-Rollover" ist eine Methode zum Übertragen von Sachgeld aus einem arbeitgeberbasierten Altersversorgungsplan in ein individuelles Vorsorgekonto. Dies bedeutet lediglich, dass Sie die Bewegung von Geld in eine IRA sowie von Aktien und anderen Sachwerten genehmigen können, ohne sie zu liquidieren. Die IRA kann Geldtransfers in barer Form erhalten. Sie werden lediglich zum Gesamtwert der IRA hinzugerechnet, der bei Erreichen des Rentenalters ausgezahlt wird.
Rollover
Wenn Sie in einen arbeitgeberbasierten Altersvorsorgeplan wie 401 (k) investiert sind, ist es möglich, dieses Geld in ein individuelles Vorsorgekonto der traditionellen oder der Roth-Variante zu überweisen. Diese Übertragung von Geldern wird als "Rollover" bezeichnet. Die meisten Banken und andere Institutionen, die mit solchen Konten umgehen, haben einfache Regeln, nach denen Sie Geld in eine IRA überweisen können.
In-Kind
Wenn es sich bei einem Rollover um "Sachleistungen" handelt, bezieht sich dies auf die Übertragung von Sachwerten. Dies bezieht sich normalerweise auf Bestände. Manchmal wird ein Mitarbeiter mit Aktien und Optionen zur Kontrolle dieser Aktien anstelle von Bargeld entschädigt. Pensionspläne können auf dieselbe Weise finanziert werden. Der Pensionsplan Ihres Arbeitgebers kann einen Wert in Form von Aktien, Anleihen oder Optionen auf Aktien enthalten. Der Zweck eines "In-Kind-Rollovers" besteht darin, die Aktie selbst von einem Konto in eine IRA zu überführen.
Transfer
Wenn Sie Ihre derzeitige Beschäftigung verlassen oder entlassen werden, kann es sein, dass Sie ein Alterskonto haben, das mit einer Firma verbunden ist, für die Sie nicht mehr arbeiten. Wenn Sie über Aktien oder andere Sachwerte verfügen, kann es in Ihrem Interesse sein, diese in eine IRA zu überführen. Normalerweise wird der Rollover nicht besteuert, da Sie tatsächlich kein Einkommen erhalten. Die IRA beider Sorten schützt das Kapital und das Wachstum Ihrer Gelder, bis Sie Ihre erste Auszahlung erhalten. Sie müssen sich mit Ihrem ehemaligen Arbeitgeber in Verbindung setzen, um die Mittelübertragung zu genehmigen.
Zweck
Die Funktion des Rollovers besteht darin, die einfache Bewegung von Geldern zu ermöglichen, ohne besteuert zu werden. Wenn Sie eine Auszahlung des Gesamtbetrags der 401 (k) erhalten, sind Sie möglicherweise steuerpflichtig, insbesondere wenn Sie einen Scheck erhalten, der Ihnen ausgestellt wurde. Wenn Sie über das Konto rollen, sehen Sie das Geld nicht. es geht nur von einem Konto in ein anderes. Aktien- und andere Sachinvestitionen machen dasselbe. Während der Übertragung bleibt die Aktie von den Marktkräften bestimmt. Der Wert kann steigen oder fallen, wenn er übertragen wird und sich dabei nie außerhalb des Marktes befindet.