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Normalerweise können Sie Ihren Pensionsplan nicht abrufen - unabhängig davon, ob es sich um einen 401 (k) oder einen IRA handelt -, bevor Sie 59 1/2 Jahre alt werden. Das frühzeitige Abheben des Geldes ist kostspielig. Sie zahlen nicht nur eine regelmäßige Einkommenssteuer für das Geld, sondern zusätzlich eine Strafe von 10 Prozent. Bei einer Auszahlung von 5.000 US-Dollar würde die Strafe beispielsweise 500 US-Dollar betragen. Das Bundessteuergesetz erlaubt es dem Internal Revenue Service jedoch, in bestimmten Fällen die Strafe aufzuheben.
Krankenhausrechnungen
Wenn der Plan Ihres Unternehmens es erlaubt, können Sie bei finanziellen Schwierigkeiten Geld abheben. Dies befreit Sie nicht von der 10-prozentigen Strafe, es sei denn, die Not liegt in hohen Arztrechnungen. Um sich zu qualifizieren, müssen Rechnungen mindestens 10 Prozent Ihres angepassten Bruttoeinkommens betragen, nachdem Sie eine Versicherung oder sonstige Rückerstattung abgezogen haben. Um das Geld ohne Geldbuße zu erhalten, müssen Sie Ihrem Arbeitgeber zeigen, dass Sie keine andere Geldquelle haben.
Periodische Zahlungen
Wenn Sie Ihren Arbeitgeber bereits verlassen haben, können Sie die Strafe umgehen, indem Sie nicht nur eine Auszahlung vornehmen, sondern mehrere - im Wesentlichen gleichartige Periodenzahlungen - in IRS-Sprache. Sie müssen mindestens fünf Jahre oder bis zum Ende des 59. Lebensjahrs Auszahlungen abnehmen, auch wenn sich daraus mehr ergibt, als Sie zurückziehen möchten. Wenn Sie vor den Cut-off-Punkten kein Geld mehr abheben, kann der IRS die 10-Prozent-Strafe verhängen.
Periodische Formel
Der IRS bietet Ihnen drei Möglichkeiten, um herauszufinden, wie hoch Ihre regelmäßigen Zahlungen sein sollten. Zum einen können Sie Ihre Auszahlung basierend auf der Dauer Ihres Lebens - basierend auf IRS-Tabellen - und der Größe des Kontos berechnen. Die anderen beiden Methoden berücksichtigen auch das Interesse auf Ihrem Konto. Die Zahlungen können bei der ersten Methode von Jahr zu Jahr variieren, die beiden anderen liefern jedoch ein festes Ergebnis. Um Strafen zu vermeiden, müssen Sie den Betrag abheben, den die Formel benötigt, nicht mehr und nicht weniger.
55 drehen
Wenn Sie Ihren Job nach dem 55. Lebensjahr verlassen, können Sie das Geld abheben, ohne regelmäßige Zahlungen in Anspruch zu nehmen. Dies funktioniert so, als ob Sie 59 1/2 erreicht hätten - Sie können jeden gewünschten Betrag abheben, obwohl Sie die übliche Einkommensteuer zahlen müssen. Sprechen Sie zuerst mit dem Planadministrator, da der Plan möglicherweise Einschränkungen aufweist, die Sie erfüllen müssen. Der Administrator kann auch die IRS-Anforderungen erläutern. Sie können zum Beispiel den Abzug nicht in eine IRA rollen.