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Ein 401 (k) -Plan ist ein von Arbeitgebern gesponserter Altersvorsorgeplan für langfristiges Sparen und sollte daher nicht zurückgezogen werden, wenn Sie nicht über andere Optionen verfügen. Der Internal Revenue Service (IRS) erhebt Steuern und Strafen, um Sie zu ermutigen, Ihr Geld bis zur Pensionierung auf dem Konto zu behalten. Wenn Sie das Geld nicht sofort abheben müssen, gibt es Möglichkeiten, auf Ihr Konto zuzugreifen und gleichzeitig Steuern und Strafen zu vermeiden.
Schritt
Stellen Sie fest, warum Sie auf Ihr Konto zugreifen müssen. Wenn Ihr Geld für Ihr 401 (k) Geld sofort und absolut benötigt wird, können Sie das Guthaben einfach vom Konto abheben. Innerhalb weniger Tage wird das Geld auf Ihr Bankkonto überwiesen oder Ihnen per Scheck zugestellt. Bei einer Ausschüttung auf diese Weise wird Ihre gesamte Entnahme zu den normalen Einkommenssätzen besteuert. Wenn Sie jünger als 59 1/2 Jahre sind, haben Sie ebenfalls eine 10-prozentige Vorentzugsstrafe.
Schritt
Betrachten Sie einen Rollover. Wenn Sie Ihren Arbeitgeber aus irgendeinem Grund verlassen oder Ihnen einfach nicht gefällt, wie der 401 (k) -Plan verwaltet oder angelegt wird, können Sie Ihr Vermögen auf ein individuelles Rentenkonto (IRA) übertragen. Eine IRA verfügt über die gleichen steuerlichen Wachstumsmerkmale wie ein 401 (k), aber Sie können Ihre IRA in die meisten öffentlich gehandelten Wertpapiere investieren, im Gegensatz zu einem 401 (k) -Plan, bei dem Sie normalerweise nur eine begrenzte Auswahl an Sicherheiten haben Mittel zur Auswahl. Außerdem ist ein Rollover auf eine IRA steuer- und strafungsfrei. Der Nachteil eines solchen Rollover besteht darin, dass Sie keine Arbeitgeberbeiträge mehr auf Ihr Konto erhalten, wie Sie es wahrscheinlich mit Ihrem 401 (k) getan haben.
Schritt
Betrachten Sie die Kreditoptionen. Einer der Hauptvorteile eines 401 (k) -Planes ist die Fähigkeit, Kredite vom Konto zu nehmen, im Allgemeinen bis zu 50 Prozent des Kontowertes. Ein Darlehen wird nicht als Ausschüttung betrachtet, so dass Sie keine Steuern oder Strafen für das Darlehen zahlen müssen. Sie müssen jedoch wie bei jedem anderen Darlehen einen Tilgungsplan einhalten. Mit einem 401 (k) -Darlehen zahlen Sie jedoch den Kapitalbetrag und die Zinsen auf Ihr eigenes Konto und nicht an eine Institution zurück.
Schritt
Wenden Sie sich an Ihren Planadministrator. Wenn Sie Ihre Vorgehensweise ausgewählt haben, wenden Sie sich an Ihren 401 (k) -Trustee und fragen Sie nach den entsprechenden Unterlagen. Unabhängig davon, ob Sie eine vollständige Auszahlung vornehmen, ein Darlehen beantragen oder einen Rollover einleiten, müssen Sie angeben, wo das Geld eingehen soll, und im Falle einer Ausschüttung, wenn Sie Steuern einbehalten möchten.