Wie machen Kreditinstitute Gewinn?

Kreditgenossenschaften berechnen für die Darlehen, die sie an Mitglieder vergeben, normalerweise niedrigere Zinsen als Banken. Gleichzeitig zahlen sie höhere Zinsen für die von ihnen angebotenen Anlageprodukte als Banken. Da sie weniger Geld einnehmen und mehr ausbezahlen, fragen sich viele Menschen, wie sie Gewinn erzielen können.

Geschichte der Kreditgenossenschaften

Nach Angaben der Credit Union National Association war die erste Credit Union eine Genossenschaft, die 1844 von einer Gruppe Weber gegründet wurde. Sie bündelten ihr Kapital, um bessere Materialpreise zu erhalten. Die Idee verbreitete sich zunächst in Deutschland im Jahr 1850, in Kanada im Jahr 1901 und in den Vereinigten Staaten im Jahr 1908. Die Idee entwickelte sich von der geschäftlichen Zusammenarbeit über Gewerkschaften, die Ressourcen bündeln, und schließlich in die Struktur, die wir heute kennen.

Struktur der Kreditgenossenschaften

Kreditgenossenschaften sind keine gewinnorientierten Einrichtungen. Sie bündeln das Geld ihrer Mitglieder, um dieses Geld anzulegen und bessere Zinsen zu erzielen, als ihre Mitglieder alleine verdienen könnten. Ein Teil dieses Geldes wird zu günstigen Konditionen an Mitglieder ausgeliehen, und ein Teil des Geldes wird außerhalb der Organisation investiert. Sie arbeiten sehr ähnlich wie Banken, außer dass sie von und für die Mitglieder und nicht von einem Verwaltungsrat und von Aktionären geführt werden.

Betriebsreserve

Obwohl die Kreditgenossenschaften keinen Gewinn erwirtschaften, müssen sie aufgrund ihrer Geschäftsrealität neben den Kosten für die Kapitalbeschaffung neben den Gehältern und Gemeinkosten auch die Geschäftskosten abdecken. Nach den gesetzlichen Bestimmungen des Staates müssen sie eine Betriebsreserve halten, um sicherzustellen, dass sie über ausreichend Bargeld verfügen, um Abhebungen und Kreditausfälle abzudecken. Zu diesem Zweck muss jede Kreditgenossenschaft mehr Geld verdienen als sie ausgibt.

Zinsen

Kreditgenossenschaften führen wie andere Bankenformen einen sorgfältigen Spagat zwischen den Zinssätzen ihrer Kredite und den Zinssätzen ihrer Konten durch. Das Geld geht an jedes Mitglied, basierend auf den Zinsen für Ersparnisse, CDs und andere verzinsliche Produkte. Das Geld kommt aus den Zinsen für Kredite an Mitglieder, meistens Hypotheken, Kreditlinien und Autokredite. Ein Großteil der operativen Reserve stammt aus der geringen Spanne zwischen dem ausgegebenen Geld und dem Geld, das für und von den Mitgliedern für Zinsen gezahlt wird.

Außerhalb der Investition

Viele Kreditgenossenschaften verwenden das gesammelte Geld ihrer Mitglieder auch, um in Fremdunternehmen wie Investmentfonds, Staatsanleihen und Währungen zu investieren. Die Rendite der kombinierten Kaufkraft überwiegt bei weitem die möglichen Erträge der Einzelpersonen. Die Kombination dieser Anlageerträge und Zinsen aus Mitgliedskonten schafft die Gewinnspanne für Kreditgenossenschaften.