Wie lange dauert ein Hypotheken-Underwriting?

Beim Kauf eines neuen Eigenheims ist Zeit von entscheidender Bedeutung. Wenn Sie sich an den Zeitrahmen halten, kann dies den Unterschied zwischen dem Abschluss oder dem Abschluss des Geschäfts bedeuten. Das Underwriting, der Prozess, durch den ein Hypothekengeber Ihren Kreditantrag für die endgültige Kreditgenehmigung analysiert, hat große Auswirkungen darauf, ob Ihr Kredit rechtzeitig geschlossen wird. Andere Variablen umfassen den Kreditgeber, die Art des Darlehens, die Komplexität Ihrer finanziellen Umstände und wie schnell Sie auf die Informationsanfragen des Kreditgebers reagieren. Kreditgeber können in der Regel innerhalb weniger Tage ein komplettes Kreditpaket abschließen.

Antragsformular für Hypothekendarlehen: danielfela / iStock / Getty Images

Komplette Darlehenspakete schneller bewegen

Unterschiedliche Darlehenstypen erfordern unterschiedliche Informationen und Belege. Einzelne Kreditgeber und Underwriter verfügen möglicherweise auch über eigene Standards und Protokolle, die unterschiedliche Papierkredite und Überprüfungen erfordern, was sich auf die Underwriting-Zeit auswirkt. Darlehenspakete, die die gesamte für den Kreditgeber erforderliche Dokumentation enthalten, durchlaufen im Allgemeinen den Underwriting-Prozess schneller als unvollständige Dateien oder Dateien mit ungenauen Informationen. Eine vollständige Leihakte besteht aus mindestens:

• der Wohnungsbaudarlehen
• Eigenschaftstitelbericht
• Dokumente für Treuhandinhaber
• Einkommensnachweis des Kreditnehmers
• Nachweis der Vermögenswerte
• Kreditbericht
• Home-Bewertungsbericht

Underwriting Type Matters

Der Kreditgeber kann manuell oder automatisch ein Darlehen zeichnen. Viele Kreditgeber verwenden automatisierte Underwriting-Systeme (AUS), die schnelle Genehmigungen basierend auf hochgeladenen Kreditberichten und finanziellen Details generieren, die von Ihren Kreditgebern eingegeben werden. Ungenaue oder ungenügende Informationen können zu einer Verweigerung des Kredits oder einer Überweisung an das manuelle Underwriting führen. In diesem Fall prüft einer der Underwriter des Kreditgebers die Datei mit einem Kamm, bevor er eine endgültige Entscheidung trifft. Wenn der AUS eine Genehmigung generiert, wird die Datei jedoch an einen Underwriter weitergeleitet, um einfach die Kohärenz der Dokumente in der Leihdatei zu überprüfen. Automatisierte Underwriting-Systeme können innerhalb von Stunden eine Antwort liefern. Der Vorgang des AUS und des manuellen Underwritings kann jedoch mehrere Tage dauern.

Federal Housing Administration und Veterans Affairs Underwriting

Bei der FHA und der VA handelt es sich um staatliche Programme, die Darlehen von privaten Kreditgebern unterstützen. Ein FHA-Darlehen bietet eine geringe Anzahlung von 3,5 Prozent und die VA erfordert keine Anzahlung. Diese Kreditarten haben auch bei Kreditherausforderungen und -einnahmen nachsichtige Zeichnungsstandards. Kreditnehmer müssen jedoch dieselben Informationen bereitstellen, die für herkömmliche Kreditdateien erforderlich sind, z. B. Kredit-, Einkommens- und Vermögensdokumente. Zusätzlich muss das Heim eine strenge Abnahmeprüfung bestehen. Viele Faktoren beeinflussen den Zeitrahmen für das Underwriting von FHA und VA. So kann eine staatlich versicherte Finanzierung etwa so lange dauern wie eine herkömmliche Finanzierung. FHA-Kredite können je nach Anzahl der Probleme, die mit einem Dossier auftreten, gemäß der FHA-Handbuch-Website zwischen zwei und sechs Wochen im Versicherungsgeschäft verbleiben.

Reduzierung der Underwriting-Zeit

Das Underwriting kann nur so schnell arbeiten wie sein langsamster sich bewegender Teil. Kreditgeber benötigen Informationen von Drittanbietern wie Treuhand-, Eigentums- und Versicherungsgesellschaften, Ihrem Arbeitgeber, Banken und Immobilienfachleuten. Eine von einer der beteiligten Parteien verursachte Verzögerung verlängert den Prozess. Sie können helfen, den Prozess reibungsloser zu gestalten, indem Sie eine Liste aller benötigten Dokumente erhalten und diese so schnell wie möglich abholen. Scannen, Faxen und Versenden per E-Mail sind akzeptable Methoden, um Dokumente zu übermitteln und eine schnellere Zustellung an den Kreditgeber zu ermöglichen.