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Wie Tausende andere haben Sie Ihr Traumhaus in einer Traumgegend gekauft, in der Annahme, dass Sie Ihre Ziele endlich erreicht haben. Es ging jedoch etwas schief. Häuser begannen, um Sie abzuschließen, der Immobilienmarkt brach zusammen, und Sie mussten sich mehr auf Ihr Haus verlassen, als es wert ist. Die Refinanzierung auf einem angespannten Kreditmarkt ist keine Option. Sie müssen also auf eine schlecht investierte Investition zurückgreifen und einen Traum, der sich in einen Albtraum verwandelt hat. Sie haben Optionen, die Ihrer Situation helfen können.
Verstehen Sie Ihren Markt
Wenn Sie Ihrer Hypothek mehr schulden als der derzeitige Wert des Eigenheims, sollten Sie zunächst Ihren eigenen Wohnungsmarkt verstehen. Suchen Sie nach Zwangsvollstreckungen in Ihrer Nähe. Analysieren Sie, für wie viel andere Ihre Häuser in Ihrer Region verkauft haben. Bewerten Sie Ihre eigene Situation. Fragen Sie sich, ob Sie sich Ihre monatlichen Zahlungen leisten können, und bestimmen Sie, wie lange Sie Ihren Aufenthalt in Ihrem Haus planen. Wenn Sie lange bleiben möchten, können Sie es sich wahrscheinlich leisten, zu warten. Die Marktbedingungen ändern sich ebenso wie der Wert Ihres Eigenheims. Wenn Sie planen, bald zu verkaufen, bei Ihren Zahlungen im Rückstand sind oder der Meinung sind, dass Sie künftigen Zahlungen nicht nachkommen können, müssen Sie umgehend Maßnahmen ergreifen. HUD - das US-amerikanische Ministerium für Wohnungswesen und Stadtentwicklung - bietet kostenlose oder kostengünstige Beratung in Beratungsbüros für Personen, die von Zwangsversteigerungen und anderen Wohnproblemen betroffen sind.
Optionen mit Ihrem aktuellen Darlehen
Wenn eine Änderung erforderlich ist, beginnen Sie mit Ihrem aktuellen Darlehen. Die Situation jedes Hausbesitzers ist einzigartig, aber selbst wenn Sie bei Ihren Hypothekenzahlungen im Rückstand sind, haben Sie Optionen unter Ihrem aktuellen Darlehen. Erwägen Sie einen Rückzahlungsplan. Diese Pläne verlangen normalerweise, dass der Hausbesitzer den ausstehenden Betrag innerhalb von 10 Monaten zurückzahlen muss, wobei er einen Teil des ausstehenden Betrags zu Ihrer normalen monatlichen Zahlung hinzufügt. Im Rahmen dieses Plans wird Ihr Konto auf den neuesten Stand gebracht und Ihr Darlehen ist sicher. Rückzahlungspläne können jedoch nur so weit gehen. Wenn Sie nach einer dramatischeren Änderung suchen, ziehen Sie eine Darlehensänderung in Betracht. Während die Darlehensänderung nicht das ändert, was Sie schulden, können Sie die Bedingungen Ihres Darlehens ändern. Betrachten Sie eine Darlehensänderung als einen Neuanfang mit einem besseren Zinssatz und niedrigeren Zahlungen. Wenn Sie ein FHA-Darlehen haben, hat die Regierung mehrere Optionen, die Sie in Betracht ziehen sollten, um Sie in eine günstige Hypothek zu bringen.
Short Selling
Wenn Ihre Situation einfach nicht funktionsfähig ist und Sie jetzt Ihr Zuhause verlassen möchten, ist eine Option ein Leerverkauf. Bei einem Leerverkauf fordert der Verkäufer den Kreditgeber auf, weniger als den vollen Betrag der Hypothek zu akzeptieren. Sie sollten diese Option mit einem Kreditgeber besprechen, wenn Sie der Meinung sind, dass Sie einen Käufer finden können, der Verkauf jedoch immer noch unter dem Wert der Hypothek liegt.
Biete eine Tat an
Eine ziemlich drastische Option ist, Ihren Kreditgeber aufzufordern, eine Tat zu akzeptieren, anstatt auf Ihr Haus zu verzichten. Wenn der Darlehensgeber Ihre Tat akzeptiert, übertragen Sie das Eigentum des Hauses an den Darlehensgeber. Sie vermeiden die Abschottung, aber Sie bekommen nichts für das Haus. Sie sind aus Ihrer Hypothek heraus, aber Sie sind obdachlos und haben Ihre Rendite aufgegeben. Wie ein Leerverkauf ist ein Kaufangebot eine Last-Ditch-Anstrengung.
Der beste Rat ist jedoch, ruhig zu bleiben und zu entscheiden, ob es in Ihrem Haus möglich ist, mit Ihrem Kreditgeber zu arbeiten. Die meisten Kreditgeber werden, wenn sie mit einem Hausbesitzer konfrontiert sind, der den Kredit abschließen, verkaufen oder auf andere Weise aus dem Darlehen aussteigen will, für Kreditanpassungen geöffnet, wenn die Situation ausreichend ist.