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Das Gesetz über faire und genaue Kredittransaktionen (FACT) von 2003 schreibt vor, dass Banken und andere Finanzinstitute einen schriftlichen Plan zur Erkennung und Bekämpfung "roter Flaggen" im Zusammenhang mit Identitätsdiebstahl aufstellen müssen. Bankkonten sind oft ein wichtiges Ziel, da sie sofortigen Zugriff auf Geld persönlich, online und über elektronische Transaktionen bieten.
Arten von roten Flaggen
Rote Flaggen können auf Identitätsdiebstahl hinweisen, aber die Anzeichen, nach denen Finanzinstitute Ausschau halten, fallen in fünf Hauptgruppen: Benachrichtigungen von Meldebehörden, ungewöhnliche Kontoaktivitäten, verdächtige persönliche Ausweise, verdächtige Dokumente und Warnmeldungen von Strafverfolgungsbehörden oder der Öffentlichkeit. Ein Kreditbüro würde es merken, wenn plötzlich jemand eine große Anzahl von Kreditkarten beantragen würde. Ungewöhnliche Aktivitäten könnten große Geldabhebungen beinhalten. Verdächtige Dokumente können gefälschte Überprüfungen enthalten. Bei Warnmeldungen aus der Öffentlichkeit wird häufig von einem Familienmitglied die Meldung eines älteren Angehörigen gemeldet, der Opfer eines Identitätsdiebstahls geworden ist.
Gedeckte Konten
Das FACT-Gesetz legt fest, welche Arten von Konten von den Überwachungsanforderungen des Gesetzes erfasst werden. Dazu gehören Transaktionskonten wie Scheck-, Spar- und Geldmarktkonten sowie illiquide Einlagenzertifikate. Unter das Gesetz fallen auch Hypotheken, Autokredite und andere Arten von Kreditkonten. Unternehmen sind in der Regel nicht anfällig für Identitätsdiebstahl, aber Konten, die sich im Eigentum eines Einzelunternehmers befinden, werden von der Handlung erfasst.
Folgen von roten Flaggen
Die meisten Menschen werden auf rote Fahnen aufmerksam, wenn sie feststellen, dass ihr Finanzinstitut den Zugriff auf ihre Konten eingeschränkt hat. In der Regel frieren Banken Debitkarten ein, wenn sie Betrug vermuten. Dies ist häufig der Fall, wenn ein US-Bürger ins Ausland reist und seine Debitkarte verwendet, da Transaktionen im Ausland meist als ungewöhnliche Aktivität angesehen werden. Banken setzen möglicherweise auch rote Markierungen auf Girokonten, wenn Signaturen auf Schecks nicht mit Signaturkarten übereinstimmen oder wenn große Transaktionen plötzlich nicht mit der üblichen Aktivität des Kontoinhabers übereinstimmen.
Rote Flaggen verhindern
Gemäß dem USA Patriot Act müssen Kontoinhaber ihren Kreditinstituten ihre Sozialversicherungsnummer, ihre physische Adresse und einen gültigen Ausweis mitteilen. Personen, die unvollständige oder falsche Informationen bereitstellen, erstellen rote Markierungen. Wenn Sie eine Reise planen, verhindern Sie die roten Flaggen der Debitkarte, indem Sie Ihre Bank rechtzeitig über die Reisepläne informieren. Benachrichtigen Sie Ihre Bank auch über Adressänderungen und geben Sie genaue Telefonnummern an, um die Überprüfung der Transaktion zu ermöglichen. Darüber hinaus ermöglicht es das Bundesgesetz den Menschen in den USA, einmal pro Jahr einen kostenlosen Kreditbericht von jedem der großen Kreditbüros zu erhalten. Verhindern Sie Identitätsdiebstahl und Warnhinweise, indem Sie Ihre Kreditauskunft regelmäßig auf Unregelmäßigkeiten überprüfen.