Was ist der Mindest-FICO-Score für FHA?

Sie benötigen einen FICO-Score von mindestens 580, um sich für ein FHA-Darlehen mit einer Anzahlung von 3,5 Prozent zu qualifizieren, so das US Department of Housing and Urban Development. Wenn Sie 10 Prozent senken können, können Sie sich für ein FHA-Darlehen mit einer niedrigeren Punktzahl qualifizieren. In einigen Fällen qualifizieren sich Kreditnehmer, obwohl sie wenig Kredithistorie haben, und Opfer von Katastrophen auch für Sonderdarlehen.

FICO Durchnitt von 580 und darüber

Bei einem FICO-Score von 580 oder höher Sie können 96,5 Prozent des Eigenheimwerts finanzieren. Die Anzahlung von 3,5 Prozent kann laut Zillow aus einem Geschenk von Angehörigen, Sparen oder staatlicher Unterstützung stammen. Darüber hinaus erfordern fast alle FHA-Kredite eine Hypothekenversicherung, einschließlich monatlicher Prämien und einer Vorauszahlung, die finanziert werden kann.

FICO Scores unter 580

Mit einem FICO-Score von 500 bis 579Sie können sich für ein FHA-Darlehen für 90 Prozent des Eigenheimwerts qualifizieren. Sie müssen mindestens 10 Prozent Ihrer eigenen Ersparnisse, Zuwendungen der öffentlichen Hand oder Geschenke zurücklegen. Mit einer Punktzahl unter 500 können Sie sich normalerweise nicht qualifizieren.

Wenn du bist Opfer einer schweren Katastrophe und brauchen ein Darlehen, um Sie nach Hause zu ersetzen oder umzubauen kann sich für ein Darlehen gemäß § 203 (h) FHA qualifizieren mit einem FICO-Score von nur 500. Sie müssen sich innerhalb eines Jahres nach dem Zeitpunkt bewerben, in dem der Präsident den Standort zu einem Katastrophengebiet erklärt hat. Darlehen von bis zu 100 Prozent sind verfügbar und eine Hypothekenversicherung ist erforderlich.

Die Note machen

Jeder Kreditgeber hat seine eigenen Zeichnungsstandards, so müssen Sie vielleicht einkaufen. Laut CNN Money benötigen viele Kreditgeber mindestens 640 Punkte für eine FHA-Hypothek, die um 3,5 Prozent niedriger ist.

Zusätzliche FHA- und Kreditgeberanforderungen

Ihre Kreditwürdigkeit ist nicht die einzige Voraussetzung, um sich für ein FHA-Darlehen zu qualifizieren, selbst wenn es für den jeweiligen Kreditgeber hoch genug ist.

• Sie müssen das Haus als Hauptwohnsitz kaufen und muss ein legaler Einwohner der Vereinigten Staaten sein.
• Die Hypothekenzahlung zuzüglich der damit verbundenen Kosten muss laut Zillow in der Regel unter 31 Prozent des Jahresbruttoeinkommens liegen. Zu den damit verbundenen Aufwendungen gehören beispielsweise die Hypothekenversicherung, Steuern und die Versicherung von Hausbesitzern.
• Ihre Gesamtschuldenverpflichtung pro Monat einschließlich der Hypothek sollte in der Regel weniger als 43 Prozent Ihres Bruttoeinkommens betragen.
• Die Kreditgeber dürfen einen höheren Prozentsatz der Wohnkosten oder der Verschuldung genehmigen, wenn Ausgleichsfaktoren vorliegen.