So kündigen Sie ein IRA-Konto

Wenn Sie Beiträge zu einer IRA leisten, bezeichnen Sie das Geld als langfristige Ersparnis für den Ruhestand. Die IRS gibt der IRA besondere steuerliche Überlegungen an. Traditionelle IRAs ziehen die Beiträge von den Einkommens- und Steuerauflagen bis zur Ausschüttung ab, während die IRAs von Roth keine Beiträge abziehen, sondern steuerfrei anwachsen. Es gibt mehrere Möglichkeiten, Ihre IRA zu annullieren: Schließen Sie sie und nehmen Sie das Geld. eine Roth-Konvertierung neu charakterisieren; oder stoppe automatische Beiträge.

Schließen Sie die IRA

Schritt

Wenden Sie sich an Ihren Planadministrator und fordern Sie ein Verteilungsformular an.

Schritt

Füllen Sie das Formular aus und wählen Sie eine vollständige Rücknahme. Beachten Sie, dass bei Ausschüttungen ein automatischer Einbehalt von 20% sowie eine Geldstrafe von 10% vorgesehen sind, wenn Sie noch nicht 59 1/2 Jahre alt sind.

Schritt

Senden Sie das Formular ab und warten Sie, bis Ihr Scheck eingegangen ist.

Charakterisieren Sie eine Roth-Konvertierung

Schritt

Bestimmen Sie, ob Sie für eine Neucharakterisierung in Frage kommen. Die Umcharakterisierung eines Roth-IRA nimmt das Geld, das Sie von einem traditionellen IRA in ein Roth-IRA umgewandelt haben, in einen traditionellen IRA zurück. Um sich zu qualifizieren, dürfen Sie die Anmeldefrist für Ihre Steuererklärungen (einschließlich Erweiterungen) in dem Jahr nicht überschritten haben, in dem Sie den Betrag konvertiert haben. Wenn Sie also 2009 umstellen, wird Ihre Steuererklärung normalerweise am 15. April fällig, so dass dies die Frist für die Umgestaltung ist.

Schritt

Wenden Sie sich an Ihren IRA-Planadministrator, um "Schreibarbeit" zu erhalten. Füllen Sie die Unterlagen aus und reichen Sie diese vor Ablauf der Frist ein.

Schritt

Datei IRS-Formular 8606 mit Ihren Steuern. Zeile 8 bezieht sich auf den neu charakterisierten Betrag.

Stoppen Sie automatische Beiträge

Schritt

Wenden Sie sich an Ihre IRA-Depotbank und fordern Sie Unterlagen an, um die automatischen Beiträge eines Scheck- oder Sparkontos zu stoppen. Automatische Beiträge sind beliebt für diejenigen, die am Jahresende keinen hohen Pauschalbetrag zahlen möchten. Abhängig von der IRA-Depotbank können Sie regelmäßige Beiträge in Höhe von 25 US-Dollar pro Monat leisten.

Schritt

Füllen Sie den Papierkram aus, unterschreiben Sie ihn und reichen Sie ihn ein.

Schritt

Bestätigen Sie bei Ihrer Bank, dass die Beiträge gestoppt sind. Überprüfen Sie Ihren Kontoauszug an dem Tag, an dem die Auszahlung normalerweise für die Ausschüttung vorgenommen wird.