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Eine Bruttorendite (vor Aufwendungen) des S & P 500 über mehrere Jahre wird annualisiert, um die durchschnittliche Rendite pro Jahr zu erzielen. Um eine Rendite für den S & P 500 zu erzielen, investiert man in einen Fonds, der den Index nachbildet. Die als Aufwandquoten vereinfachten Fondsaufwendungen verringern die Kapitalgewinne. Inflation und Steuern beim Rückzug wirken weiter gegen einen Anleger, um die Nettorendite zu mindern.
Schritt
Verwenden Sie Indexwerte zur Berechnung der Bruttorendite. Als Beispiel sei eine Investition in Höhe von 1.000 US-Dollar am 25. April 2005 angeführt. Angenommen, alle Gelder wurden am 26. April 2010 abgezogen. Am 25. April 2005 lag der S & P 500-Roth-Index (Symbol "^ GSPC") bei 1162,10 Punkte. Fünf Jahre später, am 26. April 2010, lag der Index bei 1212,05. Der Unterschied zwischen den beiden Werten beträgt: 1212.05-1162.10 = 49.95. Diese Zahl wird durch den Startwert geteilt, um eine Dezimalzahl von 0,0429 oder 4,29 Prozent über fünf Jahre zu erhalten.
Schritt
Bruttorendite annualisieren. Die durchschnittliche jährliche Rendite wäre 4,29 / 5 = 0,858 Prozent. Die durchschnittliche jährliche Dollarrendite betrug 42,9 / 5 = 8,58 USD.
Schritt
Faktor in der jährlichen Kostenquote. Der Fondsprospekt des United Association S & P 500 Index (Class I) ergibt eine Kostenquote von 0,28 Prozent. Der Einfachheit halber wird von einer Bruttojahresrendite von 0,858 Prozent und einer jährlichen Kostenquote von 0,280 Prozent ausgegangen. Erneut berechnet: 0,280 / 0,858 100 Prozent ergeben 32,6 Prozent. Jetzt beträgt die jährliche Rendite 8,58 (1-0,326) oder 5,78 USD. In fünf Jahren würde der Dollar 28,9 (5,78 * 5) betragen.
Schritt
Steuern zahlen. Zwischen 2005 und 2009 sind keine Steuern fällig, da das Geld in den Fonds investiert wird und nicht für Ausgaben zur Verfügung steht. Bei der Abholung im Jahr 2010 unterliegt das Geld dem Steuersatz für Kapitalgewinne von 2010. Unter der Annahme, dass die Steuer auf Kapitalerträge 15 Prozent beträgt, beträgt die Rendite nach Steuern 85 Prozent (100-15) von dem, was sie zuvor war. Ergebnis: 0,85 * 28,9 = 24,57 $. Die Steuererklärung nach Steuern beträgt nunmehr effektiv 2.457 Prozent über fünf Jahre.
Schritt
Erinnere dich an die Inflation. Angenommen, die Inflation ist jedes Jahr konstant bei 1 Prozent. Die inflationsbereinigte Rendite kann nach der Formel von Investopedia berechnet werden. Bei einer Rendite von 2,475 Prozent und einer Inflation von 1 Prozent beträgt die Rendite nach der Inflation (1,02475 / 1,01) - 1 = 0,0146 oder 1,46 Prozent. Dies entspricht 10,46 Dollar nach Steuern und Inflation über fünf Jahre. 10,46 / 5 = 2,09 USD pro Jahr.