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In der formellen Steuergesetzgebung sagt der IRS, dass die Einlösung von Annuitäten unter die Kategorie "nichtperiodische Zahlungen" fällt. Es ist im Allgemeinen niemals vorteilhaft, eine Annuität vorzeitig zu kassieren, da Annuitäten besondere Steuerbegünstigungen gemäß dem IRS-Code haben und der IRS mehrere Strafen für den vorzeitigen Geldabzug verhängt. Wenden Sie sich unbedingt an einen Finanzplaner, bevor Sie eine endgültige Entscheidung treffen, da er Sie am besten beraten kann, ob Sie Ihre Rente kassieren oder nicht und wie Sie vorgehen.
Sofortige Strafe
Auszahlungen von Ihrer Annuität (das Einlösen ist im Wesentlichen eine riesige Auszahlung) vor dem Alter von 59 1/2 Jahren führt zu einer sofortigen Steuer in Höhe von 10 Prozent, die gemäß IRS Publication 575 an die Regierung gezahlt wird Ihre Einkommenssteuern für das Jahr.
Steuerpflichtiges Einkommen
Sie müssen Ihre gesamte Bargeldabhebung als steuerpflichtiges Bruttoeinkommen angeben, wenn Sie in diesem Jahr Ihre Steuern einreichen. Sie zahlen wahrscheinlich doppelt Steuern für dasselbe Geld, weil Sie Steuern auf Ihr Einkommen gezahlt haben, bevor Sie es in Ihre Rente stecken. Dies ist jedoch Teil der Strafe für das vorzeitige Einlösen einer Rente.
Steuerstrafen vermeiden
Es gibt zwei Möglichkeiten, Ihre Annuität loszuwerden, ohne massive Steuerstrafen zahlen zu müssen: 1035 Börsen und Sekundärmärkte für Annuitäten. Ein 1035-Wechsel ermöglicht es Ihnen, Geld von einer Annuität zur anderen zu bewegen, ohne das Geld "abheben" zu müssen, so dass Sie keine Steuerstrafen zahlen müssen. Die Sekundärmärkte sind genau das, was sie klingen - eine Gelegenheit, Ihre Annuität gegen Bargeld an andere zu verkaufen. Gemäß einem Artikel in der Business-Woche wird der Preis durch den Gesamtbetrag der Annuität, ihre Länge und die aktuellen Zinssätze bestimmt. Zwei Arten von Annuitäten können jedoch nicht weiterverkauft werden: Renten auf Altersguthaben und Sofortrenten ohne garantierte Auszahlungen.