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Kapitallebensversicherungen waren die frühe Form von aufgeschobenen Pensionsplänen und College-Ersparnissen. Die Police bot eine Versicherung in Höhe des Geldbetrags, den der Kunde zu einem bestimmten Zeitpunkt sammeln wollte. Wenn der Versicherte zu diesem Zeitpunkt bereits verstorben war, erhielt die Familie ein Sterbegeld in der angegebenen Höhe. Wenn der Versicherte überlebte, "dotierte" die Police dem Eigentümer den gleichen Betrag. Der Versicherte und der Besitzer müssen nicht unbedingt die gleichen Personen sein.
Funktion
Sterbegeld
Wenn der Versicherte vor der Stiftungszeit stirbt, geht das Sterbegeld steuerfrei an die Begünstigten. Alle Todesfallleistungen der Lebensversicherung sind steuerfrei, es sei denn, der Kontrahent hat die Prämie als Steuerabzug in Anspruch genommen, was selten ist.
Endowment-Zeitraum
Ausstattungsrichtlinien geben an, wann der Vertrag auf den Namen der Richtlinie lautet. Handelt es sich beispielsweise bei einer Police um ein 20-jähriges Stiftungskapital, endet der Vertrag und der Versicherte erhält den Nennbetrag nach 20 Jahren. Eine Begabung im Alter von 65 Jahren zahlt dem Eigentümer das Geld, wenn der Versicherte 65 Jahre alt wird. Normalerweise gibt es einen Bonus oder eine Endzahlung, wenn die Anlagerendite höher ist als die zur Berechnung der Zahlung verwendete Garantie.
Sich umdrehen
Steuergesetze erlauben einen gleichartigen, steuerlich verzögerten Umtausch eines Lebensversicherungsvertrags gegen eine andere Lebensversicherungspolice, eine Leibrente gegen eine Leibrente oder eine Lebensversicherung oder ein Stiftungskapital für eine Kapitalrente oder Leibrente. Wenn Sie also wählen, den Betrag in einen anderen Kapitalversicherungsvertrag zu rollen, verschieben Sie den zu versteuernden Betrag, bis dieser Vertrag ein Todesfallkapital ausweist oder zahlt.
Pauschalverteilung
Wenn Sie eine Pauschalausschüttung wählen, müssen Sie Steuern auf einen Betrag zahlen, der die gezahlten Prämien übersteigt. Der einfachste Weg, den Betrag zu berechnen, bevor Sie ein Steuerformular erhalten, besteht darin, alle Prämien zu addieren und die Gesamtsumme von dem Betrag abzuziehen, den das Unternehmen bei der Überprüfung sendet. Die Differenz wird im Gegensatz zum Kapitalertrag als ordentliches Einkommen besteuert.
Zahlungen
Wenn Sie sich für den Kauf einer Annuität entscheiden, kann das Geld weiter wachsen oder Sie können Zahlungen entgegennehmen. Wenn Sie Zahlungen entgegennehmen, bieten die meisten Unternehmen flexible Pläne an, mit denen Sie die Anzahl der Jahre für die Zahlung auswählen oder einen lebenslangen Vorteil oder eine Lebensdauer mit Grundsatzgarantie auswählen können. Wenn Sie eine Zahlungsoption auswählen, wird der Gewinn auf mehrere Jahre verteilt, da ein Teil der Zahlung Gewinn ist und ein Teil davon Kapital ist.