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Ihr 401 (k) soll dazu dienen, Ihre goldenen Jahre zu versorgen. Möglicherweise möchten Sie jedoch nicht warten, bis Ihre 401 (k) ausgezahlt ist. Je nach Ihren Umständen können Sie möglicherweise frühzeitig auszahlen, es kann jedoch zusätzliche Kosten verursachen, wenn Sie Steuern zahlen, wenn Sie jünger als 59 1/2 Jahre sind, wenn Sie das Konto leeren.
Verteilungsanforderungen
Obwohl es sich um Ihr Geld handelt, können Sie nicht immer auf das Geld in Ihrem 401 (k) -Plan zugreifen. Um überhaupt an einer Verteilung teilnehmen zu können, müssen Sie entweder über 59 1/2 Jahre alt sein, Ihren Arbeitgeber verlassen haben, dauerhaft behindert sein oder eine schwere finanzielle Not haben und einen Plan haben, der die Verteilung von Notlagen erlaubt. Wenn Sie noch für das Unternehmen arbeiten und jünger als 59 1/2 sind, dürfen Sie Ihre 401 (k) nicht auszahlen lassen. Und wenn Sie unter 59 1/2 sind, haben Sie eine 10-prozentige Abzugstrafe, sofern keine Ausnahmeregelung gilt.
401 (k) Auszahlungspapiere
Jede 401 (k) -Plan-Depotbank hat ihre eigenen Auszahlungsformulare, die Sie von Ihrem Leistungskoordinator erhalten können.Sie müssen Ihre Kontoinformationen angeben, wie viel Sie abheben möchten und wie das Geld an Sie gezahlt werden soll, z. B. durch direkte Einzahlung oder einen Papierscheck. Wenn Sie sich in einer finanziellen Notlage befinden, müssen Sie Unterlagen einreichen, die Ihren Anspruch unterstützen. Wenn Sie beispielsweise erhebliche Arztrechnungen verlangen, müssen Sie eine Rechnung aus dem Krankenhaus beifügen.
Steuerliche Berichterstattung
Wenn Sie Ihre 401 (k) ausbezahlen, müssen Sie für die Ausschüttung Einkommenssteuern zahlen. Am Ende des Jahres erhalten Sie ein Formular 1099-R, in dem der Betrag der Ausschüttungen zu Ihren Einkommensteuern angegeben wird. Die Auszahlung gilt als normales Einkommen, dh es wird zu Ihren normalen Einkommenssätzen besteuert. Wenn Sie beispielsweise 10.000 Dollar herausnehmen und in die Steuerklasse von 25 Prozent fallen, schulden Sie 2.500 Dollar Steuern zuzüglich etwaiger vorzeitiger Abhebungsstrafen.
Strafbefreiungen
Wenn Sie Ihre 401 (k) vor 59 1/2 ausbezahlen, können Sie die Vorfälligkeitsentschädigung, nicht aber die Einkommenssteuer vermeiden, wenn Sie sich für eine Ausnahme qualifizieren. Es gibt eine unbegrenzte Ausnahme, die es Ihnen erlaubt, ohne Strafe so viel wie Sie möchten, wenn Sie dauerhaft deaktiviert sind. Sie können auch ausreichend Geld abnehmen, um einen qualifizierten Auftrag im Inland zu befriedigen, um Arztkosten zu zahlen, die 10 Prozent Ihres angepassten Bruttoeinkommens übersteigen, oder für eine IRS-Abgabe auf Ihrem 401 (k) -Plan. Um Ihre Befreiung zu melden, müssen Sie das Formular 5329 mit Ihrer Einkommensteuererklärung einreichen.