Standard auf einem Schuldschein

Ein Schuldschein ist eine Möglichkeit, die Bedingungen für die Rückzahlung eines Darlehens formell festzulegen. Im Gegensatz zu einem Schuldschein, der nur eine Schuld angibt, enthält ein Schuldschein die Rückzahlungsbedingungen. In der Regel umfassen diese Bedingungen einen beliebigen Zinssatz und wie und wann die Schulden beglichen werden sollen (ob in Zahlungen oder auf einmal). Die Nichterfüllung eines Schuldscheins kann oft schwerwiegende Folgen haben, insbesondere wenn eine Beschleunigungsklausel enthalten ist.

Ein Schuldschein soll die Zahlung einer Schuld sicherstellen.

Eintritt in ein Versprechen

Jeder, der einen Vertrag abschließen kann, kann einer Zusage zustimmen. Das bedeutet, dass Minderjährige weder ein Schuldschein unterschreiben können noch Personen, die als geistig behindert gelten. Alle Bedingungen des Darlehens müssen legal sein. Beispielsweise würde ein Schuldschein, dessen Zinssatz höher ist, als es die staatlichen Wuchergesetze erlauben, nicht als gültig angesehen.

Beschleunigungsklausel

In den Schuldschein kann eine Beschleunigungsklausel aufgenommen werden, um einen Kreditnehmer vor dem Zahlungsausfall zu schützen. In den meisten Fällen sieht die Beschleunigungsklausel vor, dass der gesamte Darlehensbetrag fällig wird, wenn ein Kreditnehmer eine Zahlung versäumt, unabhängig von den ursprünglichen Rückzahlungsbedingungen. Wenn ein Kreditnehmer beispielsweise ein Jahr lang 100 USD für einen Kredit in Höhe von 1.200 USD zurückzahlen muss und seine Zahlung nicht im dritten Monat geleistet hat, wird der gesamte Restbetrag von 1.000 USD sofort fällig.

Kosten der Sammlung

Wenn eine entsprechende Klausel Bestandteil der ursprünglichen Bedingungen des Schuldscheins ist, bedeutet dies, dass der Kreditnehmer für alle Gebühren im Zusammenhang mit der Eintreibung der Schulden verantwortlich ist, falls der Kreditnehmer in Verzug gerät. Dies bedeutet in der Regel, dass der Kreditnehmer die Gerichts- und Anwaltskosten des Kreditgebers bezahlen muss, wenn eine Klage erforderlich ist, um die Zahlung auf der Schuldverschreibung zu erhalten.

Gesichertes Darlehen

Im Falle eines großen Darlehens "sichern" sich die Kreditgeber das Darlehen häufig mit einem Pfandrecht an einem Eigenheim oder einem anderen bedeutenden Grundstück. Wenn ein solches Pfandrecht besteht, kann das betreffende Grundstück als Sicherheit für das Darlehen verwendet werden, und der Kreditgeber kann den Verkauf des Grundstücks verweigern, um sein Geld im Falle eines Zahlungsausfalls zurückzugewinnen.

Recht auf Versetzung

Wenn der Darlehensgeber auf einem Schuldschein eine Bank ist und der Kreditnehmer ein Girokonto oder ein Sparkonto bei dieser Bank hat, hat die Bank das Recht, das Geld auf dem Konto des Kreditnehmers für den Kredit bei Ausfall zu verwenden. Wenn der Kreditnehmer z. B. 1.000 USD auf seinem Girokonto hat und einen Schuldschein mit verbleibenden 800 USD in Verzug bringt, nimmt die Bank die 800 USD vom Girokonto entgegen, um einen Antrag auf die Banknote zu stellen. Wenn, wie wahrscheinlicher, der Darlehensnehmer 1.000 USD auf seinem Konto hatte und mit einem Schuldschein von 5.000 USD in Verzug geriet, würde die Bank die 1.000 USD in Höhe des Saldos auf den Schuldschein setzen, und der Kreditnehmer würde immer noch 4.000 USD schulden.