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Sie können mehrere Kredite mit derselben Sicherheit sichern, sofern sie einen ausreichenden Wert haben, um den Restbetrag jedes Kredits zu decken. Immobilienfachleute und Kreditgeber beziehen sich auf den ersten Kredit, den Sie für eine bestimmte Sicherheit als Primärkredit aufnehmen. Primärkredite sind in der Regel billiger als andere Kreditarten, da bei Primärkrediten die Kreditgeber einem geringeren Risiko ausgesetzt sind.
Lien-Aufnahme
Wenn Sie eine Hypothek oder eine andere Art von Darlehen aufnehmen, die durch Wohn- oder Gewerbeimmobilien besichert sind, muss Ihr Darlehensgeber ein Pfandrecht gegen Ihr Haus verbuchen, um die Schuld mit der Immobilie zu verbinden. Die Darlehensgeber hinterlegen ein Pfandrecht beim Amtsgericht und das Pfandrecht bleibt in Kraft, bis Sie das Darlehen abbezahlen. Zu diesem Zeitpunkt muss der Darlehensgeber das Pfandrecht befriedigen, um seine Forderung auf Ihrem Grundstück freizugeben. Wenn Sie mit einem gesicherten Darlehen in Verzug geraten, kann ein Kreditgeber mit einem eingetragenen Pfandrecht die Immobilie ausschließen und verkaufen, um die Schulden zurückzuzahlen.
Mehrere Grundpfandrechte
Wenn Sie mehrere Grundpfandrechte auf demselben Grundstück haben, nimmt der Darlehensgeber, der den ersten Kredit oder Primärkredit geschrieben hat, die erste Pfandrechteposition ein. Wenn Sie eines der durch die Immobilie besicherten Darlehen in Verzug bringen und in die Zwangsvollstreckung geraten, hat der erste Pfandgläubiger den ersten Anspruch auf den Verkaufserlös Ihrer Wohnung. Dies bedeutet, dass, wenn Sie eine zweite Kreditlinie mit einem zweiten Pfandrecht nicht zahlen, die Kreditlinie für das Eigenkapital vom Kreditgeber ausgeschlossen werden kann, der Verkaufserlös jedoch zuerst zur Tilgung des Primärdarlehens verwendet wird.Wenn nach der Auszahlung des Primärdarlehens noch Gelder übrig sind, kann der Inhaber des Sekundärpfandrechts dieses Geld beantragen.
Risiko
Für einen Hauptpfandgläubiger besteht ein geringeres Risiko als für einen Zweitpfandgläubiger, denn wenn Sie Ihre Schulden in Verzug setzen, hat der Hauptpfandgläubiger eine viel bessere Chance, seine Verluste als die anderen Pfandgläubiger auszugleichen. Daher zahlen Sie für ein Primärdarlehen einen niedrigeren Zinssatz als für ein Sekundärdarlehen, da die Zinssätze risikoabhängig sind. Die meisten Inhaber von Grundpfandrechten können nur bis zu 80 Prozent des Immobilienwerts finanzieren. Dies schützt den Kreditgeber vor dem Risiko, dass Ihre Immobilie im Laufe der Zeit an Wert verliert.
Andere Überlegungen
Primär- und Sekundärdarlehen stehen normalerweise im Zusammenhang mit Immobilienkrediten und nicht mit Fahrzeugen oder anderen Arten von Sicherheiten. Theoretisch könnten Sie einen Primärkredit und mehrere andere Kredite haben, die durch Immobilien jeder Art gesichert sind, aber die meisten Kreditgeber zögern, mehrere Kredite gegen abwertende Sicherheiten zu stellen. Auch wenn Häuser an Wert verlieren können, ist der Wert von Land im Laufe der Zeit stetig gestiegen, so dass Häuser nicht als abwertende Sicherheiten betrachtet werden. Autos und andere Fahrzeuge werden schließlich veraltet, was bedeutet, dass Kreditgeber bei der Sicherung von Pfandrechten an Fahrzeugen einem höheren Risiko ausgesetzt sind, und wenige Kreditgeber vergeben Sekundärdarlehen für Arten von Sicherheiten, die letztendlich wertlos werden.