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In den Vereinigten Staaten können sich Personen ohne Kreditgeschichte noch für Studentendarlehen qualifizieren, ohne dass ein Mitunterzeichner erforderlich ist. Während einige staatliche Hilfsprogramme eine gute Kreditwürdigkeit erfordern, verwenden weder die Perkins- noch die Stafford-Kreditprogramme bei der Kreditvergabe Kredit-Scoring.
Das Perkins-Darlehensprogramm
Das Perkins Loan-Programm gewährt Studierenden in Undergraduate-, Graduate- und Professional School-Programmen Darlehen von bis zu 4.000 USD pro Jahr zu einem Zinssatz von 5 Prozent zum Zeitpunkt der Veröffentlichung. Der maximale Gesamtbetrag, den ein Student ausleihen kann, beträgt 20.000 US-Dollar.
Das Stafford-Darlehensprogramm
Das Stafford Loan-Programm stellt sowohl subventionierte als auch nicht subventionierte Kredite zu festen Zinssätzen bereit. Die maximalen Kreditbeträge hängen von mehreren Faktoren ab, unter anderem davon, ob der Student an einem Graduierten- oder Bachelor-Studium teilnimmt. Zum Zeitpunkt der Veröffentlichung liegt die maximale Kreditlaufzeit für Studierende zwischen 31.000 und 57.000 USD: Studenten, die finanziell unabhängig von ihren Eltern sind, haben Anspruch auf den höheren Betrag. Studenten können sich bis zu einer Laufzeit von maximal 138.500 US-Dollar leihen, einschließlich des geliehenen Geldes als Student.
Subventionierte versus Stafford Loans
Die Hauptunterschiede zwischen geförderten und nicht bezuschussten Krediten sind das Zinsmanagement und die Kriterien für den Finanzbedarf. Während der Anspruch auf geförderte Studentendarlehen auf den finanziellen Bedarf basiert, besteht kein finanzieller Bedarf für nicht bezuschusste Darlehen. Die Regierung zahlt die Zinsen für subventionierte Kredite, wenn der Student als Halb- oder Vollzeitstudent registriert ist, sowie während der sechsmonatigen Nachfrist nach dem Schulabschluss. Die Studenten übernehmen die volle Verantwortung für alle Zinsen, die aus nicht subventionierten Darlehen angefallen sind.