Inhaltsverzeichnis:
- Keine Steuern bis Auszahlungen
- Bundeseinkommenssteuern
- Staatliche Einkommenssteuern
- Strafen für nicht genommene Ausschüttungen
Wenn Sie in den Ruhestand gehen und Ihre 401 (k) antippen, sind Sie nicht der einzige, der feiert. Der Internal Revenue Service wird auch begeistert, weil Sie endlich Steuern für Ihr 401 (k) -Nest-Ei zahlen. Wenn Sie über 55 sind, wenn Sie in Rente gehen, schulden Sie keine vorzeitigen Rücktrittsgebühren. Sie schulden jedoch weiterhin Einkommenssteuern. Da sich die Steuergesetze von Zeit zu Zeit ändern können, wenden Sie sich an einen Steuerfachmann, um zu ermitteln, wie Ihre 401 (k) Auszahlungen besteuert werden.
Keine Steuern bis Auszahlungen
Das bloße Ausscheiden gilt nicht als steuerpflichtiges Ereignis, wenn es um das Geld in Ihrem 401 (k) -Plan geht. Alle 401 (k) Konten sind steuerpflichtig, was bedeutet, dass Sie keine Steuern zahlen müssen, während das Geld auf dem Konto verbleibt. Angenommen, Sie haben 100 Aktien verkauft und einen Gewinn von 1.000 USD erzielt. Normalerweise müssten Sie Steuern auf diese 1.000 Dollar zahlen. Wenn dieser Gewinn jedoch in Ihrem 401 (k) -Plan erzielt wird, zahlen Sie zu diesem Zeitpunkt keine Steuern. Es ist also nicht der Ruhestand, der die Steuern für Ihre 401 (k) auslöst, sondern die Ausschüttungen. Wenn Sie das Geld aus Ihrem 401 (k) für einige Jahre ablehnen, zahlen Sie bis dahin keine Steuern.
Bundeseinkommenssteuern
Ihre 401 (k) -Ausschüttungen werden mit den normalen Einkommensteuersätzen besteuert. Das heißt, je höher Ihr Gesamteinkommen ist, desto höher ist der Satz, den Sie für Ihre 401 (k) Auszahlungen zahlen. Selbst wenn Ihr 401 (k) Vermögen an der Börse angelegt wurde, gelten Ihre Ausschüttungen nicht als langfristige Kapitalertragsraten. Wenn Sie beispielsweise in die 15-prozentige Steuerklasse fallen, wenn Sie 10.000 US-Dollar abnehmen, zahlen Sie 1.500 US-Dollar an Einkommenssteuern. Wenn Sie sich jedoch in der 35-Prozent-Gruppe befinden, kostet dieselbe Ausschüttung in Höhe von 10.000 US-Dollar 3,500 US-Dollar an Einkommenssteuern.
Staatliche Einkommenssteuern
Obwohl viele Staaten 401 (k) -Ausschüttungen als Einkommen behandeln, wie dies bei der IRS der Fall ist, gibt es in einigen Fällen Ausnahmen, die den von Ihnen gezahlten Betrag reduzieren können. In Illinois können Sie beispielsweise steuerbare 401 (k) Planverteilungen von den Einkommensteuern des Bundesstaates Illinois ausschließen. In anderen Bundesstaaten, einschließlich Iowa und Colorado, gibt es Ausnahmen, mit denen Sie einen bestimmten Betrag des Alterseinkommens, darunter 401 (k) Ausschüttungen, von den staatlichen Einkommensteuern ausschließen können.
Strafen für nicht genommene Ausschüttungen
Sie müssen mit dem Mindestbetrag der erforderlichen Ausschüttungen aus Ihrem 401 (k) -Plan in dem Jahr beginnen, in dem Sie in Rente gehen, oder in dem Jahr, in dem Sie 70 1/2 Jahre alt werden, je nachdem, was später kommt. Der Betrag, den Sie abheben müssen, wird basierend auf Ihrer Lebenserwartung und dem Wert des Kontos berechnet. Wenn Sie den erforderlichen Betrag nicht abheben, wird eine Steuer von 50 Prozent erhoben. Angenommen, Sie hätten 15.000 $ von Ihrem 401 (k) abheben sollen, aber Sie haben nur 3.000 $ herausgenommen. Da Sie 12.000 US-Dollar nicht abheben konnten, schulden Sie der IRS eine Steuerstrafe in Höhe von 6.000 US-Dollar.