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Unabhängig davon, ob es sich um eine Auto-, Kranken- oder Haftpflichtversicherung handelt, belasten sowohl der Versicherer als auch der Versicherungsnehmer das Risiko. Während der Versicherungsnehmer versucht, das Risiko für seine Finanzen, sein Eigentum oder seine Angehörigen zu begrenzen, wettet das Versicherungsunternehmen gegen das Risiko. Tatsächlich gibt es mehrere Arten von Risiken, mit denen verschiedene Arten von Versicherungen umgehen.
Reines Risiko
Wenn das Risiko entweder alle oder keine ist, wird es als reines oder statisches Risiko bezeichnet. Reine Risiken sind reine Wetten, und die meisten Versicherungsgesellschaften handeln mit diesen Wetten. Dies liegt daran, dass es nur zwei mögliche Ergebnisse für das Risiko der Versicherung der Person oder des Vermögens gibt: Entweder das Risiko zahlt sich aus oder es wird nicht. Dieses Design ist offensichtlich in Policen wie der Lebens- oder Hochwasserversicherung wirksam. Diese Policen zahlen sich nur bei Totalverlust des versicherten Gegenstands aus. Der Nutzen einer reinen Risikopolitik für den Versicherungsnehmer ist eine potenziell hohe Rückzahlung im Katastrophenfall; Der Vorteil für das Versicherungsunternehmen ist die Wahrscheinlichkeit, dass die Police aktiv bleibt, und es werden weiterhin Prämien gezahlt.
Persönliches Risiko
Wenn eine Person persönlich von dem Risiko betroffen ist, wird dies als persönliches Risiko bezeichnet. Das persönliche Risiko ist die Grundlage für eine Vielzahl von Versicherungsarten, darunter Arbeitslosenversicherung, Krankenversicherung, Hausbesitzer- und Mieterversicherung. Hier finden auch die Versicherungsnehmer die meisten Unklarheiten in ihren Richtlinien. Verluste in einer persönlichen Risikopolitik müssen nicht total sein; und da die Chancen einer zumindest teilweisen Auszahlung der Police gut sind, versuchen viele Versicherungsunternehmen, die Umstände anzugeben, unter denen ein Schaden durch die Police gedeckt wird. Beispielsweise kann eine Krankenversicherung die Krebsbehandlung abdecken, jedoch nur, wenn diese Behandlung bestimmten Richtlinien unterliegt.
Grundrisiko
Grundlegendes Risiko ist eines, das die gesamte Gemeinschaft einbezieht. Zu diesen Arten von Risiken zählen hohe Inflation, Börsencrashs, hohe Arbeitslosigkeit und weit verbreitete Naturkatastrophen. Versicherungen sind gelegentlich in diese Art von fundamentalen Risiken verwickelt (z. B. waren die Versicherungsgesellschaften des Eigenheimbesitzers jahrelang in Schulden des Eigenheimbesitzers Katrina verwickelt), die meisten Grundrisiken müssen jedoch von staatlichen Stellen versichert werden. Börsencrashs und Bankenläufe sind ein gutes Beispiel für grundlegende Risiken, die von Regierungsbehörden wie der Federal Reserve Bank eingegangen werden.