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Roth Individual Retirement Accounts (IRAs) sind für viele Anleger eine gute Gelegenheit, Geld für den Ruhestand vorzusehen und es steuerfrei wachsen zu lassen. Die Anleger zahlen zwar für ihre jährlichen Beiträge von Roth Geld, aber qualifizierte Auszahlungen oder Ausschüttungen werden nicht besteuert. Dies bedeutet, dass die Anlageerträge eines Roth vor der IRS sicher sind. Eine Roth IRA ist jedoch nicht das Ticket für jedermann - der Teufel steckt im Detail.
Unvorhersehbare Steuersätze
Als Faustregel empfehlen Steuerprofis, dass Sie so lange wie möglich eine Steuer zahlen müssen. Warum sollten Sie das Geld der IRS übergeben, wenn es jetzt für Sie eingesetzt werden könnte? Dies trifft manchmal auf eine IRA von Roth zu, bei der Sie im Voraus Steuern zahlen müssen, um Einsparungen zu erzielen. Wenn Sie der Meinung sind, dass Sie im Ruhestand in einer höheren Einkommensklasse sein werden, ist eine Roth-IRA eine gute Idee, da Ihre Steuerquote jetzt niedriger ist. Wenn Sie jedoch im Ruhestand weniger verdienen, sind Ihre Steuern höher als nötig gewesen.
Frühzeitige Vertriebsstrafen
Wenn Sie Roth-IRA-Gelder abheben möchten, bevor Sie 59 1/2 Jahre alt sind, müssen Sie möglicherweise eine 10-prozentige Strafe für das Einkommen von Roth zahlen - im Gegensatz zu Ihren Beiträgen, die niemals bestraft werden. Roth IRAs unterliegen auch der Fünf-Jahres-Regel, die besagt, dass Sie eine qualifizierte Verteilung erst dann annehmen können, wenn das Konto fünf Jahre lang geöffnet ist, selbst wenn Sie zwischenzeitlich 59 1/2 Jahre alt sind. Dasselbe gilt auch für Gelder, die Sie auf eine Roth IRA übertragen - Sie müssen sie fünf Jahre lang sitzen lassen.
Früher Tod
Es klingt morbide, aber es ist etwas zu bedenken: Sie könnten sterben, ohne jemals einen Steuervorteil aus Ihrer Roth IRA zu sehen. Zumindest bei einer traditionellen IRA können Sie eine Steuerabschreibung für Ihren Beitrag in dem Jahr vornehmen, in dem Sie es leisten. Bei einer Roth-IRA müssen Sie normalerweise bis zur Pensionierung warten, um diese steuerfreien Einkünfte in die Hände zu bekommen.
Umwandlungssteuer Blues
Ein Schlupfloch von 2010, das Einkommensgrenzen für Roth-IRA-Konvertierungen aufhebt, hat viele Leute dazu gebracht, ihre traditionellen IRAs und 401ks auf Roth-Konten zu rollen. Es kann eine gute Gelegenheit sein, um Geld zu sparen, aber es gibt einen kostspieligen Nachteil: Konvertierungen werden mit dem Einkommensteuersatz des Kontoinhabers besteuert. Dies bedeutet, dass Sie bei einer Umwandlung möglicherweise eine sehr große Steuerrechnung haben, wenn Ihr Anlageportfolio groß ist.