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Als Arbeitnehmer unterliegen Sie einer Reihe unterschiedlicher Steuern, von der Einkommensteuer auf Bundes- und Staatsebene bis hin zur Lohnsteuer, die zur Finanzierung der Sozialversicherung und der Krankenversicherung verwendet wird. Ihre Steuerpflicht geht jedoch nicht verloren, wenn Sie in Rente gehen, und Sie müssen die Steuern sorgfältig prüfen, wenn Sie Ihr Budget nach der Arbeit aufstellen.
Bundeseinkommenssteuern
Viele Einkommensquellen, die Sie im Ruhestand beziehen, einschließlich der Einkünfte aus Pensionen, Zinsen und Dividenden, unterliegen der Bundeseinkommensteuer. Sie müssen auch Bundeseinkommenssteuern auf Geld zahlen, das Sie aus Ihrem 401k-Plan, 403b-Plan oder der traditionellen IRA beziehen. Wenn Sie stattdessen eine IRA von Roth haben, unterliegt das Geld, das Sie zur Deckung Ihres Ruhestands benötigen, keiner Einkommenssteuer. Wenn Sie im Ruhestand sind, ist es eine gute Idee, eine vorläufige Steuerplanung vorzunehmen, um zu sehen, wie viel Sie schulden könnten, und legen Sie dann Geld für die bevorstehende Steuerrechnung beiseite.
Lohnsteuer
Wenn Sie planen, im Ruhestand teilzeitbeschäftigt zu sein, können Sie davon ausgehen, dass die Lohnsteuer von Ihrem Gehaltsscheck abgezogen wird, genau wie bei einer Vollzeitbeschäftigung. Diese Lohnsteuern werden zur Finanzierung von staatlichen Programmen wie Medicare und Social Security verwendet, und Sie zahlen für diese Steuern denselben Prozentsatz Ihres Einkommens wie vor Ihrer Pensionierung.
Staatliche Steuern
Die Gesetze, die für die zu versteuernden Einkommensarten gelten, sind von Staat zu Staat unterschiedlich. Daher sollten Sie die Bestimmungen Ihres Staates sorgfältig prüfen. Einige Staaten besteuern Renteneinkommen und -einkommen aus 401.000 und IRA-Plänen, während andere diese Einkommensarten von der Besteuerung befreien. In einigen Bundesstaaten wird nur das Einkommen erwirtschaftet, dh Ihre Zins- und Dividendenzahlungen unterliegen keiner Steuer. Sie können eine Blanko-Steuererklärung von der Finanzabteilung Ihres Staates erhalten und diese verwenden, um Ihre Steuern zu planen und Ihre Haftung zu schätzen.
Geschätzte Steuern
In einigen Fällen müssen Sie voraussichtlich vierteljährlich geschätzte Steuern zahlen, anstatt am 15. April einmal jährlich Ihre Steuern zu erheben. Wenn Sie der IRS mehr als 1.000 US-Dollar schulden, sollten Sie mit Ihrem CPA oder Steuerberater sprechen vierteljährliche Zahlungen an die IRS. Wenn Sie eine Rente erhalten, kann Ihr ehemaliger Arbeitgeber Steuern von Ihrem Scheck einbehalten, aber das Einkommen, das Sie aus anderen Quellen, wie z. B. Zinsen auf Ihrem Bankkonto, erzielen, unterliegt in der Regel keiner Quellensteuer. Aus diesem Grund stellen viele Rentner fest, dass sie Geld für Steuern aufbringen und vierteljährlich zahlen müssen.