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In den heutigen Finanzmärkten ist der Geldtransfer von Institution zu Institution in Sekundenschnelle auf der ganzen Welt möglich. Um ein Konto richtig zu identifizieren, ohne sich auf die Namen von Banken und Finanzinstituten zu verlassen (die sehr ähnlich sein können), wurde ein Bankidentifikationscode (BIC) eingeführt. Dies wird häufig als BIC- oder SWIFT-Code bezeichnet und wird am häufigsten bei internationalen Transaktionen verwendet. SWIFT steht für Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication.
SWIFT-Grundlagen
SWIFT ist das Unternehmen, das von der International Organization for Standardization in der Finanzbranche als Hauptbehörde für die BIC-Zuweisung eingesetzt wird. Diese Zuordnung identifiziert Banken eindeutig anhand einer achtstelligen Zeichenfolge, die aus drei Codes besteht.
Bankleitzahl
Die Bankleitzahl bezieht sich auf die Institution, in der die Mittel gehalten werden. Es wird durch einen aus vier Buchstaben bestehenden Code identifiziert, der normalerweise mit den Initialen der Institution verbunden ist, jedoch nicht immer.
Landesvorwahl
Die Internationale Organisation für Normung hat jedem Land einen aus zwei Buchstaben bestehenden Code zugewiesen. Dies ist das Land, in dem sich das Finanzinstitut befindet.
Standortcode
Der Standortcode definiert genauer den Bundesstaat, das Bundesland oder die Zeitzone der Unterbringung des Finanzinstituts für die Transaktion. Es besteht aus zwei Zeichen, die entweder numerisch oder alphabetisch oder aus einer Kombination bestehen können.
Nicht-Netzwerkeinrichtungen
Jedes Finanzinstitut verfügt weltweit über eine zugewiesene SWIFT-Nummer, unabhängig von seiner Zugehörigkeit zu SWIFT. Institutionen, die nicht mit dem Netzwerk verbunden sind, werden am Ende des Standortcodes mit einer "1" gekennzeichnet.