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Auf den ersten Blick scheint "Annuity-Startdatum" ein unkomplizierter Begriff: der Tag, an dem die Annuität beginnt. Aber wie bei den meisten Rentenversicherungskonzepten sind die Dinge bei näherem Hinsehen nicht so einfach. Schließlich kann eine Annuität an dem Tag beginnen, an dem der Vertrag unterzeichnet wird, oder an dem Tag, an dem periodische Ausschüttungen beginnen. Das Annuitätentermindatum bezieht sich tatsächlich auf das geplante Datum, bis zu dem regelmäßige Zahlungen beginnen müssen.
Annuität-Grundlagen
Bevor Sie den Begriff "Rentenbeginndatum" vollständig verstehen können, müssen Sie zunächst verstehen, wie Ihre aufgeschobene Rente funktioniert. Aufgeschobene Renten sind Versicherungsprodukte, die irgendwann in der Zukunft lebenslange Einkommensströme versprechen. Sie legen einen Geldbetrag in Ihre Rente an, was als "Datum des Vertragsbeginns" bezeichnet wird. Ab diesem Datum haben Sie eine Rückgabefrist zwischen einem und 15 Jahren, in der Sie eine Gebühr zahlen müssten, um Ihr Geld abzunehmen. Nach Ablauf der Rückgabefrist können Sie Ihr Geld abheben, ohne eine Gebühr zu zahlen. Dies ist jedoch nicht erforderlich. Das Geld, das in der Annuität steckt, wächst steuerbegünstigt. Allerdings gibt es ein Datum, an dem Sie mit dem Erhalt einer Einkommensquelle aus Ihrer Annuität beginnen müssen.
Anfangsdatum
Wenn Sie Ihren Rentenvertrag erhalten, wird eine Gesichtsseite angezeigt, auf der die grundlegenden Vertragsbedingungen einschließlich des Datums des Inkrafttretens, der Dauer der Rückkauffrist und der mit einer vorzeitigen Verteilung verbundenen Strafen aufgeführt sind. Eines der Elemente, die auf dieser Seite definiert werden, ist das Annuity-Startdatum. Das Datum ist normalerweise eine festgelegte Zeit in der Zukunft, oft, wenn der Rentenbesitzer 80 Jahre oder älter ist.
Dein Geld bekommen
Viele neue Rentenbesitzer betrachten das Startdatum der Rente mit Besorgnis und befürchten, dass Gelder erst in der Zukunft verfügbar sein werden. Immerhin liegt ein Rentenbeginn nicht mehr als 20 Jahre oder mehr nach dem Gründungsdatum. Das ist nicht die Realität. Rentenbesitzer können jederzeit Geld abheben, auch während der Übergabezeit, obwohl eine Strafe verhängt wird. Wann immer Sie beginnen, Ausschüttungen von Ihrer Annuität zu nehmen, müssen Sie Steuern auf das Anlageergebnis zahlen. Wenn Sie Ausschüttungen vor dem Alter von 59 1/2 Jahren einnehmen, wird vom IRS zusätzlich zu den geschuldeten Steuern (und ggf. der Rücknahmegebühr des Emittenten) eine Strafe in Höhe von 10 Prozent erhoben. Diese Strafen entmutigen frühe Verteilungen, verhindern sie jedoch nicht. Mit anderen Worten, das Annuitätstermin ist das Datum, bis zu dem Sie mit dem Erhalt von Ausschüttungen beginnen müssen, nicht das erste Datum, an dem Sie Ausschüttungen vornehmen dürfen.
Überlegungen
Denken Sie beim Kauf einer aufgeschobenen Rente an Ihre Einnahmen und Ersparnisse. Die unmittelbare Sorge ist, was Sie mit Ihrer Investition verdienen. Ein weiteres Anliegen ist es, zu bestimmen, wie viel Sie in Notfällen während der Übergabeperiode benötigen und wie viel die Annuität Ihnen erlaubt, ohne Abzug von Strafen zurückzuziehen. Der Annuitätentermin basiert auf Ihrer Lebenserwartung anhand der Sterbetafeln der Versicherungsunternehmen und ist nicht verhandelbar.