Fidelity 401 (k) Regeln für den Widerruf von Härtefällen

Das Abheben von Geld von einer Fidelity 401 (k), bevor Sie das Rentenalter erreichen, ist nicht so einfach wie das Geld auf Ihr Bankkonto oder in Ihre Tasche zu legen. Bundesgesetz verbietet den vorzeitigen Abbruch von 401 (k) außer in Härtefällen. Selbst wenn schwierige Umstände zutreffen, müssen Sie möglicherweise zusätzlich zum Steuerbetrag eine Strafe für den Betrag zahlen, den Sie abheben.

Wenn Sie Ihren Fidelity 401 (k) vorzeitig abheben, müssen Sie Ihrer Steuererklärung mehr schulden.

Altersbeschränkungen

Nach dem Bundesgesetz können Sie ab dem 59. Lebensjahr = 1/2 Geld von Ihrer Fidelity 401 (k) abheben. Bis dahin können Sie 401 (k) -Fonds nur unter schwierigen Umständen abheben.

Härtefälle

Mit einem Fidelity 401 (k) -Plan können Sie möglicherweise auf das Geld in Ihrem Konto zugreifen, wenn Sie die Bedingungen für eine Auszahlung der Härtefälle erfüllen. Sie erfüllen diese Bedingungen im Allgemeinen, wenn Sie die Auszahlung benötigen, um einen unmittelbaren und schwerwiegenden finanziellen Bedarf zu befriedigen, und wenn der Betrag Ihrer Auszahlung den Betrag des finanziellen Bedarfs nicht überschreitet. Als Bedingung für einen vorzeitigen Rücktritt können Sie möglicherweise mindestens sechs Monate lang keinen Beitrag zum 401 (k) -Plan leisten. Obwohl es sich hierbei um allgemeine Richtlinien handelt, stellt Fidelity fest, dass die Entscheidung, ob Sie einen vorzeitigen Austritt zulassen dürfen, Ihrem Arbeitgeber obliegt. Kleinere Unternehmen lassen möglicherweise keine vorzeitigen Rücknahmen aufgrund von Verwaltungskosten zu.

Verwendung der Mittel

Wenn Sie sich in einem Härtefall befunden haben, müssen Sie auch überprüfen, wie Sie Ihre Fidelity 401 (k) -Fonds verwenden werden. Sie können die Vorbezugsbeträge aus einem bestimmten Grund verwenden: zum Kauf eines Hauptwohnsitzes oder zur Vermeidung einer Vertreibung aus Ihrem Hauptwohnsitz; Studiengebühren und andere Gebühren für sich selbst, Ihren Ehepartner oder Ihre Angehörigen zu zahlen; für medizinische Kosten zu zahlen, die Ihnen oder einem unmittelbaren Familienmitglied nicht erstattet werden; für bestimmte Reparaturen an Ihrem Haupthaus bezahlen; und für die Bestattungskosten.

Maximaler Entzug

Sofern in Ihrem Prospekt nicht anders angegeben, sollten Sie nicht damit rechnen, dass der gesamte Kontostand Ihrer Fidelity 401 (k) verfügbar ist. Unter schwierigen Umständen können Sie nicht mehr als die Summe Ihrer Wahlbeiträge zum Plan abheben. Sie können keine Erträge abheben, z. B. Erträge aus Investmentfonds.Einige Fonds für Arbeitgeberanpassungen können ebenfalls gesperrt sein.

Steuern und Strafen

Die Bundes- und Landesregierung wird Ihren Abzug von Fidelity 401 (k) als steuerpflichtiges Einkommen zählen. Bis auf ein paar Ausnahmen schulden Sie außerdem eine 10-prozentige Strafe für jede vor dem Alter von 59-1 / 2 gezahlte Abhebung. Wenn Sie 10.000 US-Dollar abheben, zahlen Sie 1.000 US-Dollar als Strafe und müssen die verbleibenden 9.000 US-Dollar besteuern.

Vermeidung der Strafe

Bei anderen schwierigen Umständen, bei denen es nicht um finanzielle Probleme geht, können Sie vermeiden, die 10-Prozent-Strafe zu zahlen. Diese Umstände umfassen: eine vollständige und dauerhafte Invalidität, ärztliche Schulden, die 7,5 Prozent Ihres Einkommens übersteigen, eine gerichtliche Anordnung zur Zahlung von 401 (k) Geldern als Unterhaltszahlungen oder Unterhaltszahlungen für Kinder und den Verlust Ihres Jobs im Alter von 55 Jahren oder älter. Aus diesen Gründen schulden Sie immer noch Steuern auf vorzeitig abgehobenes Geld.