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Die Verwendung von Kreditkarten ist mit zahlreichen Kosten verbunden, vom Herausgeber, der die Karte erstellt, bis hin zum Verbraucher, der sie als Zahlungsmittel vorlegt. Kreditkarten werden zwar als Convenience-Artikel für Benutzer vermarktet, sollen jedoch letztendlich einen Gewinn für die Emittenten ausmachen, nachdem alle mit der Erstellung der Karte verbundenen Gebühren berücksichtigt wurden.
Kosten des Emittenten
Um Kunden auf eine Karte zu ziehen, muss ein Aussteller dies tun vermarkten es. Die großen Kreditkartenunternehmen geben jährlich Hunderte Millionen Dollar für Marketingkarten für potenzielle Kunden aus, von Broschüren in Banken bis hin zu Super Bowl-Werbespots in Millionenhöhe. Zusätzlich zu den direkten Marketingkosten müssen die Emittenten Geld für die Erforschung und Entwicklung neuer Karten, die physische Verarbeitung von Karten und das Personal zur Unterstützung all dieser Aktivitäten aufwenden. Als Belohnungskarten boomten, mussten die Emittenten mit zusätzlichen Kosten rechnen bieten Kartenvorteileund reicht von jährlichen Airline-Gebührenkrediten und Meilenpunkten bis zur Rückzahlung beim Kauf von Kunden. Betrugsaufdeckung und -prävention ist ebenfalls zu einem erheblichen Aufwand geworden, da das Bundesgesetz die Haftung der Verbraucher für betrügerische Käufe auf 50 US-Dollar begrenzt und die meisten großen Kartenherausgeber diese Haftung im Allgemeinen auf Null setzen.
Händlerkosten
Viele Händler akzeptieren Kreditkarten, um mehr Kunden zu gewinnen und mehr Umsatz zu erzielen. Händler, die Kreditkarten akzeptieren, müssen dies tun für diesen Vorteil bezahlen. Typische Händlergebühren betragen 2 bis 3 Prozent des Transaktionsbetrags. Kartenaussteller können Händlern auch zusätzliche Gebühren in Rechnung stellen, z. B. Netzwerkautorisierungsgebühren oder Karten, die nicht anwesend sind. Unternehmen müssen möglicherweise auch eine Mindesteinnahmeanforderung erfüllen, um eine Karte zu qualifizieren oder zu verwalten, beispielsweise einen monatlichen Umsatz von 10.000 USD. Einige Händler tragen zur Deckung dieser Kosten bei, indem sie sie direkt an die Verbraucher weitergeben.
Benutzerkosten
Als Kunde kann eine Vielzahl von Gebühren für die Verwendung einer Kreditkarte anfallen. Einige Karten werden aufgeladen eine jährliche Gebühr. Diese werden häufig von Emittenten erhoben, die umfangreiche Dienstleistungen anbieten, wie z. B. eine Platinkarte, mit der die Fluggesellschaft einen Preisnachlass erhält. Andere Emittenten berechnen Gebühren für risikoreiche Kunden, z. B. solche mit schlechtem Kredit oder die vor kurzem Insolvenz angemeldet haben, um sich im Schadensfall zu schützen.
Die meisten Kreditkarten werden belastet hohe Zinssätze für Kunden, die von Monat zu Monat ein Guthaben führen. In vielen Fällen können diese Sätze jährlich 20 Prozent übersteigen. Normalerweise haben Sie eine einmonatige Nachfrist, bevor Zinsen für Ihre Einkäufe anfallen. Wenn Sie einen Barvorschuss auf Ihre Karte tätigen, werden Sie sofort mit Zinsen getroffen. Die gute Nachricht ist, dass Sie diese Gebühren vermeiden können, indem Sie einfach jeden Monat Ihr Guthaben vollständig bezahlen und die Verwendung Ihrer Kreditkarte wie eine ATM-Karte vermeiden.
Die meisten Kreditkarten sind mit einer Vielzahl anderer Gebühren und Gebühren verbunden, aber wenn Sie mit Ihrem Guthaben verantwortungsbewusst umgehen, ist es unwahrscheinlich, dass Sie damit konfrontiert werden. Beispielsweise erheben die meisten Karten eine Gebühr, die über dem Limit liegt, wenn Sie Gebühren über den zulässigen Ausgaben erheben, und die meisten erheben Gebühren, wenn Sie nicht rechtzeitig bezahlen.