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Jedes Versicherungsunternehmen verfügt über eine eigene Formel, um das Risiko oder die Risikoposition zu bestimmen, die zu Ihrer Prämie führt. Diese unterschiedlichen Formeln sind der Grund, warum die Ergebnisse stark variieren, wenn Sie Angebote von mehreren Versicherungsgesellschaften erhalten. Bei den meisten dieser Formeln handelt es sich jedoch um einige Variationen der sogenannten reinen Prämienmethode. Bei dieser Methode werden Ihre Raten berechnet. Die reine Prämienmethode gibt dem Versicherungsunternehmen die Möglichkeit, eventuelle Verluste sowie einen Gewinn zu decken.
Schritt
Schätzen Sie Ihre reine Prämie. Ein reiner Prämiensatz ist eine Schätzung des Betrags, den ein Versicherungsunternehmen vereinnahmen muss, um einen eventuellen Anspruch auf Ihre Police auszugleichen. Um dies einzuschätzen, nehmen Sie Ihren potenziellen Verlust und teilen Sie die Risikoeinheit der Versicherung. Wenn Ihr Haus beispielsweise einen Wert von 500.000 US-Dollar hat und die Risikoposition auf 10.000 US-Dollar geschätzt wird, beträgt Ihr Reiner Prämie 50 US-Dollar (500.000 US-Dollar / 10.000 US-Dollar).
Schritt
Bestimmen Sie die fixen Kosten pro Risikoeinheit. Eine Risikopositionseinheit ist eine inkrementelle Maßeinheit, die die berechnete Prämie mit der Höhe der aus der Forderung resultierenden Anwaltskosten oder Steuern in Beziehung setzt. Ein paar Beispiele für eine Belichtungseinheit umfassen einen Immobilienwert von 1.000 USD oder 1 USD pro Quadratfuß Grundfläche. Dies ist auch eine Schätzung der Versicherungsgesellschaft. Dies wird basierend auf früheren, ähnlichen Ansprüchen geschätzt.Wenn ein Haus, das in Bezug auf Größe und Lage dem Ihres Hauses ähnelt, aufgrund eines Schadensfalles Kosten in Höhe von 300.000 US-Dollar hatte, könnten Sie davon ausgehen, dass Ihre fixen Kosten pro Risikoposition 300.000 US-Dollar oder 30.000 US-Dollar betragen. Ihre Richtlinie sollte den Betrag Ihrer Belichtungseinheit auflisten. Wenn Sie die Belichtungseinheit in Ihrer Police nicht finden können, wenden Sie sich an Ihren Versicherungsagenten, um den Betrag zu ermitteln.
Schritt
Schätzen Sie den variablen Kostenfaktor. Dieser Faktor ist die Summe aller mit der Police verbundenen Kosten. Beispiele für diese Ausgaben sind Verkaufsprovisionen, Steuern und Marketingaufwendungen. Eine Schätzung des variablen Kostenfaktors beträgt standardmäßig 15 Prozent.
Schritt
Schätzen Sie den Gewinn- und Eventualitätsfaktor. Dies ist der Faktor, den Versicherungsgesellschaften nutzen, um hoffentlich Gewinne zu sichern und sich gegen betrügerische Ansprüche zu schützen. Versicherungen verwenden normalerweise einen Bereich zwischen 3 und 5 Prozent für einen Gewinn- und Notfallfaktor.
Schritt
Weisen Sie jeder der Zahlen eine Variable zu. P = reine Prämie. F = fixe Kosten pro Risikoeinheit. V = variabler Kostenfaktor C = Eventual- und Gewinnfaktor.
Schritt
Geben Sie Ihre Zahlen in die folgende Gleichung ein: Ihre Rate = (P + F) / 1-V-C. Wenn Sie mit dem Beispiel fortfahren und 4 Prozent als Gewinn- und Kontingenzfaktor zuweisen, lautet die Gleichung ($ 50 + $ 30) / 1 - 0,15 - 0,04) oder $ 80 / 0,81. Ihre Rate wäre 98,77 $. Multiplizieren Sie diese Zahl mit 12, um Ihre Jahresrate zu ermitteln. In diesem Beispiel wären dies 1.185,24 $.